8 Jenis Pelaburan di Malaysia Terkini Bagi Pemula dan Pro

Updated: 18 Jul, 2025 • 0 • min read

Table of Contents

Melabur dalam pelbagai jenis pelaburan di Malaysia menjadi semakin penting apabila kos sara hidup meningkat dan inflasi memberi tekanan kepada kuasa beli rakyat.

Sama ada melalui saham, emas, unit amanah mahupun bon, pelabur kini memiliki akses yang lebih luas terhadap instrumen kewangan yang sesuai dengan profil risiko masing-masing.

Dengan kemunculan pelaburan digital seperti robo-advisor dan crowdfunding, landskap pelaburan tempatan berkembang pantas mengikut trend global.

Maka, memahami struktur risiko, potensi pulangan, serta status patuh Syariah setiap instrumen menjadi keutamaan sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

Apa Itu Pelaburan dan Mengapa Ia Penting?

Pelaburan merujuk kepada proses memperuntukkan wang atau aset dalam sesuatu instrumen kewangan dengan harapan memperoleh pulangan pada masa hadapan.

Di Malaysia, jenis pelaburan yang ditawarkan meliputi pelbagai instrumen dari saham dan unit amanah sehinggalah bon dan pelaburan digital seperti robo-advisor.

Tujuan utama pelaburan adalah untuk membina kekayaan, melindungi nilai wang daripada inflasi dan menyediakan kestabilan kewangan jangka panjang.

Tanpa pelaburan yang bijak, simpanan tunai semata-mata tidak mencukupi untuk menampung keperluan persaraan, pendidikan anak, atau kos rawatan kesihatan yang semakin meningkat.

Mengapa pelaburan sangat penting di Malaysia?

Melawan Inflasi: Inflasi di Malaysia purata sekitar 2–3% setahun. Jika wang tidak dilaburkan, nilainya akan susut saban tahun.
Mencapai Matlamat Kewangan: Sama ada untuk memiliki rumah pertama, simpanan pendidikan atau pencen awal, pelaburan membantu mempercepat pencapaian matlamat.
Pendapatan Pasif: Banyak pelaburan menawarkan dividen atau keuntungan berkala, yang dapat menjadi sumber pendapatan tambahan tanpa perlu kerja aktif.
Kebebasan Kewangan: Melalui strategi pelaburan jangka panjang yang konsisten, seseorang boleh mencapai kestabilan kewangan dan tidak bergantung pada gaji semata-mata.
Perlindungan Nilai Aset: Pelaburan seperti emas dan hartanah bertindak sebagai lindung nilai (hedge) terhadap turun naik ekonomi atau mata wang.

Sebagai ringkasan, pelaburan bukan lagi pilihan tetapi satu keperluan dalam perancangan kewangan moden.

Dengan memahami pelbagai jenis pelaburan di Malaysia dan objektifnya, individu dapat membina asas kewangan yang lebih kukuh dan mampan.

Jenis Pelaburan di Malaysia yang Popular

Malaysia menawarkan pelbagai pilihan pelaburan yang sesuai untuk individu dengan profil risiko dan matlamat kewangan yang berbeza.

Setiap jenis pelaburan di Malaysia memiliki ciri, pulangan, dan risiko tersendiri yang harus difahami sebelum membuat sebarang keputusan.

1. Saham

Pelaburan saham merujuk kepada pembelian pegangan dalam sesebuah syarikat tersenarai di Bursa Malaysia. Pelabur mendapat keuntungan melalui kenaikan harga saham dan dividen tahunan.

Contoh: Saham patuh Syariah seperti Petronas Chemicals atau Bank Islam.
Risiko: Harga saham boleh turun naik bergantung pada prestasi syarikat dan pasaran global.
Pulangan: Antara pelaburan yang berpotensi tinggi, tetapi juga berisiko tinggi.

2. Emas

Emas dianggap pelaburan selamat (safe haven), terutamanya ketika krisis ekonomi atau inflasi tinggi.

Bentuk pelaburan: Emas fizikal (jongkong, barang kemas) dan emas digital (Maybank, HelloGold).
Kelebihan: Nilainya kekal stabil dalam jangka panjang, bebas cukai SST, dan mudah dicairkan.
Risiko: Tidak memberikan pendapatan pasif; hanya untung jika harga naik.

3. Unit Amanah

Pelaburan dalam dana yang diurus oleh pengurus dana profesional seperti ASNB atau Public Mutual.

Ciri utama: Modal dikumpul dari pelabur dan dilaburkan dalam saham, bon atau pasaran wang.
Kelebihan: Sesuai untuk pelabur pasif; tidak perlu pantau pasaran setiap hari.
Patuh Syariah: Banyak dana Islamik tersedia seperti Amanah Saham Malaysia-i.
Risiko: Bergantung pada prestasi dana dan pasaran.

4. Hartanah

Hartanah kekal antara pelaburan jangka panjang paling popular di Malaysia.

Jenis hartanah: Kediaman, komersial, dan rumah sewa.
Kelebihan: Menjana aliran tunai melalui sewaan dan peningkatan nilai aset.
Cabaran: Modal permulaan tinggi, risiko kekosongan penyewa, liabiliti pembiayaan.

5. Bon & Sukuk

Pelaburan dalam instrumen pendapatan tetap yang memberi kupon berkala.

Ciri utama: Risiko lebih rendah berbanding saham, sesuai untuk pelabur konservatif.
Contoh: Bon kerajaan Malaysia (MGII), Sukuk korporat.
Risiko: Rendah, tetapi pulangan juga lebih sederhana.

6. KWSP & PRS

Pelaburan melalui skim persaraan seperti KWSP dan Private Retirement Scheme (PRS).

KWSP: Caruman wajib untuk pekerja; pulangan stabil melalui pelaburan institusi.
PRS: Pilihan tambahan untuk simpanan persaraan dengan pelepasan cukai.
Kelebihan: Pengurusan profesional, insentif cukai, dan kestabilan.

Pelbagai jenis pelaburan di Malaysia sesuai untuk keperluan berbeza, daripada pulangan tinggi dan risiko besar seperti saham, kepada pelaburan konservatif seperti bon dan unit amanah.

Pemilihan yang tepat bergantung pada matlamat kewangan, jangka masa, dan toleransi risiko individu.

Pelaburan Digital yang Semakin Popular di Malaysia

Seiring kemajuan teknologi kewangan, pelaburan digital semakin mendapat tempat dalam kalangan pelabur muda dan celik digital di Malaysia.

Kemudahan akses melalui aplikasi mudah alih dan kos transaksi yang rendah menjadikan jenis pelaburan di Malaysia ini sebagai alternatif moden kepada instrumen tradisional.

1. Robo-Advisor

Robo-advisor ialah platform pelaburan automatik yang menggunakan algoritma untuk mencadangkan portfolio berdasarkan matlamat, jangka masa dan toleransi risiko pelabur.

Di Malaysia, platform seperti StashAway, Wahed Invest dan BEST Invest menjadi pilihan utama.

Kelebihan utama robo-advisor:

Pelaburan minimum rendah (serendah RM10).
Diversifikasi automatik dalam pelbagai kelas aset.
Kos pengurusan yang lebih murah berbanding unit amanah konvensional.
Patuh Syariah (contohnya Wahed Invest).

Risiko dan pertimbangan:

Pulangan bergantung kepada strategi algoritma dan pasaran.
Kurang kawalan langsung berbanding pelaburan aktif.

2. Crowdfunding Ekuiti & P2P Lending

Malaysia merupakan antara negara pertama di Asia Tenggara yang mengawal selia pelaburan berasaskan teknologi ini melalui Suruhanjaya Sekuriti (SC).

Crowdfunding ekuiti membolehkan pelabur menyuntik dana dalam syarikat baharu atau startup sebagai pemegang saham kecil.

P2P Lending pula memberi peluang kepada pelabur untuk meminjamkan wang secara langsung kepada peminjam individu atau perniagaan kecil.

Kelebihan utama:

Potensi pulangan tinggi (hingga 10–18% setahun dalam kes tertentu).
Akses kepada pelaburan awal dalam startup berpotensi tinggi.
Pelbagai platform tempatan seperti pitchIN, Fundaztic, dan microLEAP.

Risiko utama:

Risiko kegagalan syarikat atau peminjam sangat tinggi.
Tidak semua pelaburan mempunyai jaminan modal.
Sesetengah pelaburan tidak patuh Syariah, bergantung kepada industri dan struktur pembiayaan.

Pelaburan digital di Malaysia memberi peluang kepada generasi baharu untuk mula melabur dengan lebih mudah dan murah.

Namun, seperti pelaburan lain, ia memerlukan pemahaman jelas tentang risiko, struktur dan pematuhan kepada garis panduan kewangan negara.

Bagaimana Memilih Jenis Pelaburan yang Sesuai

Memilih jenis pelaburan di Malaysia yang paling sesuai bukan sekadar soal pulangan, tetapi juga melibatkan kesedaran tentang risiko, objektif kewangan, dan jangka masa pelaburan.

Kesilapan memilih boleh menyebabkan kerugian besar atau kegagalan mencapai matlamat jangka panjang.

Faktor Utama Dalam Pemilihan Pelaburan

Profil Risiko Peribadi

Konservatif: Pilih pelaburan selamat seperti bon, unit amanah konservatif atau KWSP.
Sederhana: Gabungkan saham blue-chip, unit amanah seimbang, dan emas.
Agresif: Fokus pada saham pertumbuhan, robo-advisor agresif, crowdfunding ekuiti.

Matlamat Kewangan

Simpanan pendidikan, rumah pertama, persaraan atau kebebasan kewangan.
Jangka masa matlamat akan mempengaruhi pilihan instrumen, jangka panjang sesuai untuk saham, PRS atau hartanah.

Tempoh Masa Pelaburan

Jangka pendek (1–3 tahun): Emas, bon, unit amanah pasaran wang.
Jangka sederhana (3–5 tahun): Unit amanah seimbang, robo-advisor konservatif.
Jangka panjang (>5 tahun): Saham, hartanah, PRS, KWSP.

Modal Permulaan

Ada pelaburan serendah RM10 (emas digital, robo-advisor).
Hartanah dan crowdfunding memerlukan modal lebih tinggi.

Status Patuh Syariah

Gunakan senarai Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) untuk sahkan status Syariah pelaburan.
Pelaburan patuh Syariah semakin berkembang dan sesuai untuk pelabur Muslim.

Tahap Ilmu dan Pengalaman

Pelabur baharu disarankan memilih pelaburan mudah seperti robo-advisor, unit amanah atau KWSP.
Pelabur berpengalaman boleh terlibat dalam saham individu atau pelaburan alternatif.

Tip Tambahan, Diversifikasi untuk Kurangkan Risiko

Gabungkan pelaburan dalam beberapa instrumen (contoh: saham, unit amanah dan emas) untuk mengurangkan impak kerugian jika satu sektor merosot.

Pemilihan jenis pelaburan yang sesuai memerlukan penilaian jujur terhadap keperluan dan kemampuan diri.

Tidak ada satu pelaburan terbaik untuk semua, sebaliknya, yang terbaik ialah yang selari dengan objektif kewangan dan profil risiko individu.

Perbandingan Risiko dan Pulangan Setiap Pelaburan

Setiap jenis pelaburan di Malaysia menawarkan gabungan berbeza antara risiko dan pulangan.

Untuk membuat keputusan bijak, pelabur perlu memahami ciri asas setiap instrumen kewangan serta bagaimana ia memberi impak kepada portfolio keseluruhan.

Jadual Perbandingan Risiko dan Pulangan

Jenis Pelaburan	Risiko	Potensi Pulangan (%)	Jangka Masa Sesuai	Kecairan	Patuh Syariah
Saham	Tinggi	6 – 15	Jangka Panjang	Tinggi	Ada pilihan
Emas	Sederhana	3 – 8	Jangka Sederhana	Tinggi	Ya
Unit Amanah	Rendah – Sederhana	4 – 10	Jangka Sederhana	Sederhana	Ya
Hartanah	Sederhana – Tinggi	5 – 10	Jangka Panjang	Rendah	Bergantung
Bon & Sukuk	Rendah	3 – 5	Jangka Sederhana	Sederhana	Ada pilihan
Robo-advisor	Sederhana	4 – 10	Jangka Sederhana	Tinggi	Ya (terpilih)
Crowdfunding Ekuiti	Tinggi	10 – 18 (potensi)	Jangka Panjang	Rendah	Terhad
P2P Lending	Tinggi	8 – 15	Jangka Sederhana	Sederhana	Ada platform
KWSP & PRS	Rendah	5 – 6 (purata tahunan)	Jangka Panjang	Rendah (terkunci)	Ya

Penjelasan Berdasarkan Profil Risiko

Konservatif: Pilih KWSP, PRS, bon, atau unit amanah konservatif.
Sederhana: Gabungkan emas, robo-advisor, dan dana ekuiti patuh Syariah.
Agresif: Pertimbangkan saham spekulatif, crowdfunding atau P2P lending.

Faktor Kritis Lain yang Perlu Dipertimbangkan

Kecairan (Liquidity): Sejauh mana pelaburan boleh ditukar kepada wang tunai.
Kos Transaksi: Yuran pengurusan, caj jual beli, dan cukai keuntungan.
Cukai: Beberapa pelaburan menikmati pelepasan cukai seperti PRS, KWSP.

Tidak semua pelaburan sesuai untuk semua orang. Dengan memahami perbandingan risiko dan pulangan secara menyeluruh, pelabur dapat membina strategi yang seimbang dan berdaya tahan untuk mencapai matlamat kewangan mereka.

Isu Patuh Syariah dan Pelaburan Halal

Dalam konteks Malaysia yang majoritinya beragama Islam, aspek patuh Syariah menjadi faktor utama dalam pemilihan jenis pelaburan di Malaysia.

Pelaburan halal bukan sekadar tidak melibatkan riba atau perjudian, tetapi juga perlu mematuhi garis panduan ketat yang ditetapkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dan Majlis Penasihat Syariah.

Apakah Maksud Pelaburan Patuh Syariah?

Pelaburan patuh Syariah bermaksud:

Tidak melibatkan sektor haram seperti arak, perjudian, riba, hiburan tidak bermoral, dan produk berunsur haram.
Struktur pelaburan tidak mengandungi unsur gharar (ketidaktentuan), maysir (judi), atau riba (faedah).
Disemak dan diperakui oleh panel Syariah berdaftar.

Contoh Pelaburan Halal di Malaysia

1. Saham Patuh Syariah

Disenaraikan dalam List of Shariah-Compliant Securities oleh SC setiap 6 bulan.
Contoh: BIMB Holdings, UMW Holdings, Pharmaniaga.

2. Dana Unit Amanah Islamik

Ditawarkan oleh institusi seperti Public Mutual, Principal dan ASNB (contoh: Amanah Saham Malaysia-i).
Diurus oleh pengurus dana Islamik dengan semakan berterusan.

3. Sukuk (Bon Islamik)

Alternatif kepada bon konvensional, berdasarkan prinsip sewaan (ijarah), perkongsian untung (mudharabah), dan lain-lain.

Diiktiraf global dan digunakan oleh kerajaan serta korporat.

4. Robo-advisor Patuh Syariah

Contoh: Wahed Invest – menampilkan pelaburan ETF Islamik dan saringan Syariah automatik.

5. Emas Fizikal & Digital

Emas dilihat sebagai aset nyata, bebas riba dan mudah dilaburkan secara patuh Syariah (terutama jika tidak melibatkan margin atau leverage).

Bagaimana Memastikan Pelaburan Anda Patuh Syariah?

Rujuk Senarai SC: Layari laman rasmi Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (sc.com.my) untuk senarai terkini saham dan produk patuh Syariah.
Semak Sijil atau Pematuhan Syariah: Pastikan dana/unit/saham mempunyai pensijilan daripada panel penasihat Syariah berdaftar.
Guna Platform Islamik: Pilih broker atau robo-advisor yang menawarkan pelaburan Islamik sepenuhnya.

Memastikan pelaburan patuh Syariah bukan sahaja penting dari segi agama, tetapi juga memberi ketenangan dan keberkatan dalam pengurusan kewangan

Dengan peningkatan produk halal di Malaysia, pelabur kini mempunyai lebih banyak pilihan yang sah dan diyakini.

Tren Pelaburan Malaysia Terkini

Tahun ini memperlihatkan perubahan ketara dalam landskap pelaburan negara berikutan perkembangan ekonomi global, peningkatan kesedaran kewangan, dan pemanfaatan teknologi kewangan.

Para pelabur kini bukan sahaja mencari pulangan, tetapi juga ketelusan, akses mudah dan kepatuhan Syariah.

1. Lonjakan Minat Terhadap Robo-Advisor dan Pelaburan Automatik

Platform seperti StashAway dan Wahed Invest merekodkan peningkatan akaun baharu lebih 30% berbanding tahun sebelumnya.
Pelabur muda tertarik dengan pelaburan minimum rendah, automasi portfolio dan paparan risiko yang mudah difahami.
Penggunaan algoritma pelaburan kini menjadi norma dalam kalangan pelabur berumur 25–40 tahun.

2. Kemasukan Modal Asing ke Pasaran Bon Malaysia

Menurut Reuters (Jun 2025), Malaysia mencatat aliran modal asing tertinggi ke pasaran bon Asia, dengan inflow melebihi USD 3.15 bilion hanya pada Mei.
Ini menunjukkan keyakinan pelabur antarabangsa terhadap kestabilan ekonomi dan dasar monetari Bank Negara Malaysia.
Bon kerajaan seperti MGS dan MGII menjadi tumpuan, terutamanya dalam kalangan pelabur konservatif.

3. Kepelbagaian Produk Pelaburan Islamik

Bank dan institusi pelaburan memperkenalkan lebih banyak dana patuh Syariah, termasuk ETF dan sukuk hijau.
Terdapat peningkatan ketara dalam permintaan pelaburan Islamik berasaskan ESG (Environmental, Social & Governance).
PRS Islamik dan dana sosial Islamik (waqf-linked) turut diperluaskan.

4. Pelaburan Alternatif Semakin Diterima

Crowdfunding ekuiti seperti pitchIN dan MyStartr menerima lonjakan pelabur baharu daripada sektor bukan korporat.
Golongan B40 dan M40 kini menyertai pelaburan modal kecil dalam startup lokal yang berpotensi tinggi.
Platform P2P lending seperti microLEAP (patuh Syariah) menarik pelabur konservatif yang mencari pulangan tetap.

5. Peningkatan Fokus terhadap Literasi Pelaburan

Program-program oleh KWSP, PNB, dan SC giat dijalankan untuk mendidik pelabur tentang risiko dan pemilihan instrumen kewangan.
Sekolah dan universiti mulai memperkenalkan modul asas kewangan peribadi dan pelaburan jangka panjang.
Pelabur lebih cenderung kepada analisis fundamental dan tidak bergantung sepenuhnya pada ‘tip pasaran’ semata-mata.

Tahun ini menandakan peralihan penting dalam corak pelaburan di Malaysia, didorong oleh automasi, kestabilan makroekonomi dan kesedaran terhadap pelaburan patuh Syariah.

Trend ini menunjukkan hala tuju yang lebih matang dan terarah dalam kalangan pelabur domestik.

Melihat kepada pelbagai jenis pelaburan di Malaysia, jelas bahawa pemilihan perlu disesuaikan dengan objektif kewangan, tahap risiko, dan tempoh masa seseorang pelabur.

Pendekatan yang seimbang, termasuk pelaburan patuh Syariah dan digital, memberi ruang yang lebih fleksibel serta selamat untuk pelabur masa kini.

Pada hemat saya, landskap pelaburan negara semakin matang dengan kemunculan robo-advisor, crowdfunding, dan bon hijau yang lebih inklusif.

Namun, kejayaan pelaburan tetap bergantung kepada ilmu, disiplin, dan kesanggupan menyesuaikan strategi mengikut keadaan ekonomi semasa.

Finela.my