Laman utama Pelaburan

Wahed Invest Malaysia Review, Patuh Syariah, Berbaloi atau Tidak?

Updated: • 0 • min read
Table of Contents

Wahed Invest Malaysia Review

Sebagai salah satu robo-advisor patuh syariah pertama di Malaysia, Wahed Invest Malaysia review menjadi carian utama dalam kalangan pelabur Muslim yang ingin memahami prestasi dan keselamatan platform ini.

Minat yang meningkat terhadap pelaburan halal menjadikan Wahed Invest pilihan yang sering disebut, namun pelbagai persoalan masih timbul berkaitan yuran, prestasi dan isu teknikal seperti kelewatan pengeluaran.

Di sebalik janji pelaburan automatik yang mematuhi prinsip Islam, pengguna tempatan turut ingin mengetahui sejauh mana keberkesanan sebenar portfolio yang ditawarkan.

Dengan mengambil kira pengalaman pengguna, denda SEC terhadap syarikat induk, serta perbandingan dengan alternatif lain, analisis ini akan membongkar kekuatan dan kelemahan Wahed secara jujur dan menyeluruh.

Apa Itu Wahed Invest Malaysia

Sebagai pelopor robo-advisor patuh syariah di Malaysia, Wahed Invest muncul sebagai penyelesaian digital kepada pelaburan beretika yang disesuaikan dengan keperluan Muslim moden.

Platform ini direka khas untuk membolehkan pelabur mengakses pasaran global secara automatik tanpa melanggar prinsip Syariah.

Latar Belakang dan Asal Usul

  • Ditubuhkan di Amerika Syarikat pada 2017 dan dilancarkan di Malaysia pada Oktober 2019.
  • Beroperasi di bawah Wahed Technologies Sdn. Bhd. dan berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC).
  • Platform ini kini digunakan di lebih 130 negara termasuk UK dan UAE.

Fungsi dan Operasi Robo-Advisor

  • Wahed Invest menggunakan algoritma automatik untuk memilih dan mengimbangkan portfolio pelaburan.
  • Pelabur hanya perlu menjawab soalan penilaian risiko, dan sistem akan mencadangkan alokasi aset bersesuaian.
  • Tiada keputusan pelaburan manual diperlukan daripada pengguna.

Keistimewaan Patuh Syariah

  • Portfolio hanya mengandungi aset yang telah disaring oleh penasihat syariah.
  • Sijil patuh syariah dikeluarkan oleh Shariyah Review Bureau (SRB), salah satu badan bebas pengesahan Islam.
  • Melibatkan pelaburan dalam saham, sukuk, dan dana indeks seperti HLAL ETF yang mematuhi kriteria halal.

Pemantauan dan Keselamatan Dana

  • Dana disimpan secara berasingan di bawah kustodian bebas seperti Deutsche Bank Trust Co.
  • Pengguna dilindungi melalui peraturan SC dan Audit Syariah berkala.
  • Tiada penglibatan dalam urus niaga riba atau industri tidak halal seperti arak dan perjudian.

Wahed Invest Malaysia membawakan satu pendekatan moden kepada pelaburan Islamik yang mematuhi peraturan tempatan dan global.

Sebagai robo-advisor, platform ini menggabungkan automasi dengan nilai-nilai etika, menjadikannya pilihan utama untuk pelabur Muslim yang ingin mengekalkan integriti kewangan mereka.

Kelebihan Pelaburan Dengan Wahed Invest

Sebagai platform robo-advisor berteraskan Syariah, Wahed Invest menawarkan pelbagai kelebihan yang menarik perhatian pelabur pemula dan berpengalaman di Malaysia.

Keistimewaan utama terletak pada pendekatan pelaburan automatik yang bersifat inklusif dan beretika.

1. Pelaburan Patuh Syariah Sepenuhnya

  • Semua aset ditapis berdasarkan garis panduan Syariah oleh badan pengesahan bebas, Shariyah Review Bureau (SRB).
  • Tidak mengandungi elemen riba, judi, arak atau syarikat tidak halal.
  • Pelabur Muslim dapat melabur dengan yakin dan tenang dari segi hukum agama.

2. Minimum Pelaburan Rendah

  • Pelaburan boleh dimulakan serendah RM100, memudahkan akses kepada semua lapisan masyarakat.
  • Tiada keperluan pengalaman atau modal besar seperti pelaburan konvensional.
  • Amat sesuai untuk belia dan pemula dalam dunia pelaburan.

3. Portfolio Disesuaikan Secara Automatik

  • Sistem pintar menilai toleransi risiko melalui borang soal selidik awal.
  • Portfolio akan diimbangkan secara automatik berdasarkan profil konservatif, sederhana atau agresif.
  • Pelabur tidak perlu menguruskan alokasi aset secara manual.

4. Ciri DCA dan Rebalancing Mudah

  • Menyokong amalan Dollar Cost Averaging (DCA) dengan pilihan auto-debit bulanan.
  • Sistem akan menyelaraskan semula (rebalancing) portfolio mengikut prestasi pasaran tanpa campur tangan pengguna.
  • Menyumbang kepada kestabilan dan kawalan risiko pelaburan jangka panjang.

5. Akses Kepada Pasaran Global

  • Pelaburan tidak terhad kepada pasaran Malaysia sahaja.
  • Melalui ETF seperti HLAL, pengguna boleh mendapat pendedahan kepada saham syariah di AS dan negara lain.
  • Memberi peluang pertumbuhan yang lebih luas dan berdaya saing.

6. Platform Mesra Pengguna

  • Antara muka (UI) yang bersih dan mudah difahami, mesra pengguna pemula.
  • Proses pendaftaran digital lengkap, termasuk pengesahan e-KYC tanpa perlu ke cawangan fizikal.
  • Sokongan aplikasi mudah alih yang stabil dan sentiasa dikemas kini.

Gabungan antara pematuhan syariah, automasi pintar, dan ambang pelaburan rendah menjadikan Wahed Invest sebagai pilihan pelaburan yang inklusif dan strategik.

Ia memberi peluang kepada pelabur untuk membina kekayaan secara etikal dan selamat tanpa memerlukan pengetahuan teknikal yang mendalam.

Yuran dan Caj Tersembunyi

Walaupun Wahed Invest terkenal dengan pendekatan pelaburan patuh syariah yang mudah, ramai pengguna Malaysia mula memberi perhatian kepada struktur yuran yang dikenakan.

Pemahaman mendalam tentang kos sebenar amat penting untuk menilai sama ada platform ini benar-benar berbaloi dari segi pulangan bersih.

1. Yuran Pengurusan Tahunan

Wahed mengenakan yuran tahunan sebanyak 0.39% hingga 0.79% bergantung kepada jumlah pelaburan.

  • <RM50,000 = 0.79%
  • RM500,000 = 0.39%

Yuran ini dipotong secara berkala dan tidak melibatkan sebarang urusan manual.

2. Caj Transaksi FPX

Terdapat caj transaksi RM1 untuk setiap deposit berulang (recurring) menggunakan FPX atau auto-debit.

Caj ini tidak dinyatakan secara jelas di halaman utama, tetapi dikongsi oleh pengguna melalui forum seperti Reddit dan RinggitOhRinggit.

3. Caj Penukaran Mata Wang (FX Fee)

  • Pelaburan Wahed melibatkan pembelian aset dalam USD (contohnya ETF HLAL).
  • Setiap transaksi akan dikenakan yuran tukaran mata wang asing (sekitar 0.5%–1.0%), bergantung kepada kadar semasa dan bank pengantara.
  • Ini memberi kesan kepada nilai bersih pelaburan jika tidak dipantau.

4. Tiada Caj Pengeluaran Tetapi Ada Kelewatan

  • Tiada yuran pengeluaran dikenakan.
  • Namun, masa pemprosesan agak lambat (2–6 hari bekerja) disebabkan keperluan menjual aset dan penukaran semula ke MYR.
  • Beberapa pengguna melaporkan kelewatan lebih lama dalam tempoh pasaran tidak stabil (rujuk isu pada 2024).

5. Perbandingan Dengan Robo-Advisor Lain

StashAway mengenakan yuran serendah 0.2% untuk jumlah pelaburan tinggi, namun tidak semua portfolio patuh syariah.

Raiz dan MyTheo juga mempunyai struktur yuran berbeza, namun tidak fokus kepada pelaburan Islamik.

Walaupun Wahed Invest menampilkan struktur yuran yang kompetitif pada permukaan, terdapat kos tersembunyi seperti caj penukaran mata wang dan bayaran deposit berulang yang perlu diberi perhatian.

Keterbukaan terhadap yuran sebenar boleh ditambah baik agar pengguna lebih yakin dalam membuat keputusan pelaburan.

Prestasi dan Portfolio Pelaburan

Keupayaan Wahed Invest dalam mengurus portfolio pelaburan secara automatik sering menjadi tarikan utama pelabur Malaysia.

Namun, menilai prestasi sebenar memerlukan pemahaman terhadap komposisi aset dan hasil pulangan bagi setiap tahap risiko.

1. Jenis Portfolio Ditawarkan

  • Wahed menawarkan 7 jenis portfolio berdasarkan tahap risiko, Sangat Konservatif, Konservatif, Sederhana, Sederhana Agresif, Agresif, Sangat Agresif, Pelaburan Emas.
  • Penentuan portfolio berdasarkan borang penilaian risiko awal (soal selidik ketika pendaftaran).
  • Setiap portfolio menggabungkan pelbagai kelas aset patuh syariah.

2. Aset Yang Digunakan dalam Portfolio

  • ETF Syariah Global: Seperti HLAL (Wahed FTSE USA Shariah ETF), SPUS, dan SHYG.
  • Sukuk dan Emas: Bagi portfolio konservatif atau pelaburan jangka pendek.
  • Tunai: Sebahagian kecil bagi kestabilan portfolio dan kecairan.

3. Prestasi Portfolio Berdasarkan Profil

Pulangan berbeza mengikut jenis portfolio dan tempoh:

  • Portfolio Agresif: Pulangan purata tahunan 5–7% (bergantung kepada prestasi HLAL).
  • Portfolio Konservatif: Purata pulangan sekitar 2–4% disebabkan dominasi sukuk dan tunai.

Sepanjang tahun 2023–2024, portfolio yang mempunyai pendedahan tinggi kepada pasaran AS menunjukkan pulangan positif meskipun berlaku ketidaktentuan ekonomi global.

4. Prestasi HLAL ETF (Wahed FTSE USA Shariah)

  • HLAL ETF ialah komponen utama dalam hampir semua portfolio agresif.
  • Prestasi 3 tahun terakhir (2021–2024): purata pulangan tahunan sekitar 6–8%.
  • ETF ini memberi pendedahan kepada syarikat besar AS yang mematuhi kriteria syariah seperti Microsoft, NVIDIA dan Johnson & Johnson.

5. Penyelarasan Semula dan Pemantauan

Sistem Wahed akan menjalankan proses "rebalancing" automatik untuk memastikan portfolio kekal seimbang mengikut profil risiko.

Proses ini berlaku secara berkala dan tanpa campur tangan pengguna, menjimatkan masa dan mengurangkan kesilapan manusia.

6. Faktor Luar yang Mempengaruhi Prestasi

Prestasi portfolio sangat bergantung kepada pasaran global, nilai tukaran mata wang (USD/MYR), serta kadar inflasi.

Pelabur dinasihatkan memantau tempoh pelaburan secara konsisten untuk mengelakkan kekeliruan terhadap pulangan jangka pendek.

Prestasi Wahed Invest terbukti konsisten dalam memberikan pulangan kompetitif kepada pelabur yang bersabar dan memahami sifat pasaran global.

Dengan komposisi aset patuh syariah yang terpelbagai dan pengurusan portfolio automatik, platform ini sesuai bagi mereka yang mencari pertumbuhan jangka panjang tanpa melanggar prinsip agama.

Masalah Pengguna dan Isu Withdrawal

Walaupun Wahed Invest menyediakan penyelesaian pelaburan digital yang patuh syariah dan automatik, beberapa isu teknikal serta maklum balas negatif daripada pengguna tempatan menunjukkan terdapat ruang penambahbaikan yang ketara, terutamanya berkaitan proses pengeluaran wang.

1. Kelewatan Pengeluaran Dana

Salah satu isu yang kerap dikongsikan oleh pengguna ialah kelewatan dalam proses withdrawal, terutamanya pada waktu pasaran tidak menentu.

Tempoh pemprosesan rasmi ialah 2–6 hari bekerja, namun terdapat laporan di Reddit dan forum Malaysia mengenai pengeluaran yang mengambil sehingga 9 hari.

Punca utama termasuk masa pemprosesan jualan aset, penukaran mata wang USD ke MYR, dan penghantaran dana ke akaun bank.

2. Bug Sistem dan Ralat Teknis

Sepanjang 2023–2024, beberapa pengguna melaporkan masalah seperti:

  • Notifikasi pengeluaran diterima, namun dana belum masuk.
  • Sistem auto-debit tidak berjalan mengikut tarikh yang ditetapkan.
  • Kesalahan pengimbangan (rebalancing) yang menyebabkan penurunan pulangan.

Beberapa masalah teknikal tersebut telah diperbaiki, namun insiden berulang menimbulkan keraguan dalam kalangan pelabur.

3. Tiada Sokongan 24/7

Waktu operasi pasukan sokongan terhad kepada hari bekerja, dan tindak balas e-mel kadangkala lambat (2–3 hari).

Ini menjadi isu sekiranya pengguna menghadapi masalah transaksi pada hujung minggu atau cuti umum.

4. Kekeliruan Tentang Status Dana

Beberapa pelabur baharu tidak memahami bahawa dana dalam Wahed dipegang dalam bentuk aset, bukan tunai.

Ini menyebabkan kekeliruan apabila cuba mengeluarkan wang segera, kerana aset perlu dijual terlebih dahulu sebelum dana dikembalikan dalam bentuk tunai.

5. Tiada Sokongan Live Chat Tempatan

Walaupun aplikasi Wahed mempunyai sistem sokongan terbina, tiada sokongan live chat khas untuk pengguna Malaysia.

Ini menyukarkan pelabur yang memerlukan bantuan pantas atau maklumat spesifik berkaitan akaun mereka.

Masalah seperti kelewatan pengeluaran, bug sistem, dan keterbatasan sokongan teknikal menunjukkan bahawa Wahed Invest masih dalam proses penambahbaikan dari segi pengalaman pengguna.

Pelabur disarankan memahami struktur teknikal platform ini agar dapat mengelak kekeliruan serta bersedia dari segi masa dan risiko.

Denda SEC dan Implikasi Kepada Pelabur Malaysia

Pada November 2024, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Amerika Syarikat (SEC) mengenakan tindakan terhadap Wahed Inc. atas beberapa pelanggaran peraturan pelaburan.

Insiden ini mencetuskan kebimbangan dalam kalangan pelabur Malaysia, terutama mereka yang menggunakan Wahed Invest tempatan, mengenai keselamatan dana dan kredibiliti syarikat.

1. Ringkasan Kes Denda oleh SEC

SEC mendapati Wahed Inc. gagal mematuhi keperluan pendedahan konflik kepentingan terhadap pelaburan dalam ETF milik mereka sendiri (HLAL).

Syarikat dikenakan denda sebanyak USD 300,000, serta diminta membayar pampasan kepada pelabur terjejas di AS.

Isu ini berkaitan dengan operasi global Wahed Inc. dan bukan khusus kepada entiti di Malaysia.

2. Penjelasan Daripada SC Malaysia

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) mengesahkan bahawa Wahed Technologies Sdn. Bhd. yang beroperasi di Malaysia adalah entiti berasingan dan berdaftar sah di bawah SC.

Tiada pelanggaran peraturan dikesan dalam operasi tempatan sehingga kini. Pematuhan Syariah dan kawalan operasi Malaysia kekal sah melalui audit berkala dan laporan tahunan.

3. Persepsi Pelabur Tempatan

Ramai pelabur Malaysia bimbang jika pelanggaran ini memberi kesan kepada reputasi Wahed secara keseluruhan.

Berdasarkan ulasan di forum tempatan seperti Lowyat dan Reddit, sentimen bercampur:

  • Ada yang kekal yakin kerana entiti tempatan dikawal selia oleh SC.
  • Ada juga yang mula mempertimbangkan alternatif lain seperti StashAway Syariah atau pelaburan DIY.

4. Tindakan Pemulihan dan Ketelusan

Wahed secara terbuka mengeluarkan kenyataan rasmi dan FAQ untuk menjelaskan isu ini kepada pelanggan antarabangsa.

Mereka menegaskan bahawa penambahbaikan dari segi ketelusan, pengurusan konflik kepentingan, dan pemantauan dalaman telah mula dilaksanakan. Tiada pelabur Malaysia terjejas secara langsung oleh insiden tersebut.

5. Implikasi Kepada Pelabur Malaysia

  • Secara langsung: Tiada kesan kewangan atau gangguan operasi.
  • Secara tidak langsung:
    • Meningkatkan keperluan pelabur untuk memantau integriti platform secara berterusan.
    • Dorongan kepada pengguna untuk memahami struktur syarikat sebelum melabur.

Meskipun denda SEC ke atas Wahed Inc. mencetuskan persoalan tentang ketelusan global syarikat ini, pelabur Malaysia tidak terjejas secara langsung kerana operasi tempatan dikawal selia secara berasingan oleh SC.

Kejadian ini wajar dijadikan peringatan agar pelabur menilai bukan sahaja prestasi pelaburan, tetapi juga struktur korporat dan tahap ketelusan platform.

Alternatif Pelaburan Patuh Syariah

Bagi pelabur yang mencari pilihan pelaburan halal selain Wahed Invest, terdapat beberapa alternatif patuh Syariah yang ditawarkan di Malaysia.

Sama ada menggunakan robo-advisor lain, platform pelaburan konvensional dengan pilihan syariah, atau strategi pelaburan DIY, pilihan ini menyediakan fleksibiliti dan kepelbagaian dalam merancang kewangan beretika.

1. StashAway Syariah

  • Merupakan robo-advisor popular yang menawarkan pilihan portfolio Islamik berdasarkan model pengurusan risiko ERAA.
  • Pulangan historikal agak kompetitif (4–7% tahunan), bergantung pada tempoh dan risiko.
  • Struktur yuran lebih rendah berbanding Wahed (sekitar 0.2%–0.8%).
  • Tidak 100% Syariah seluruh sistem, tetapi portfolio tertentu disaring oleh SC Malaysia.

2. MyTheo dan Raiz

  • Kedua-duanya belum menyediakan portfolio khas yang patuh Syariah secara menyeluruh.
  • Namun, pelabur boleh memilih dana unit amanah Islamik di platform pelengkap seperti FSMOne atau i-Invest.

3. Pelaburan DIY Melalui HLAL ETF

  • Pelabur yang mahir boleh terus membeli HLAL ETF (Wahed FTSE USA Shariah) melalui broker seperti, Moomoo, IBKR, Trading 212, atau TD Ameritrade.
  • Faedah: Tiada yuran pengurusan tahunan robo-advisor. Pelabur boleh menentukan masa dan strategi pembelian sendiri.
  • Kekurangan: Memerlukan pengetahuan pasaran dan kawalan kendiri terhadap emosi dan risiko.

4. Platform Tempatan, BEST Invest, BIMB i-Invest

  • Ditawarkan oleh Bank Islam dan BIMB Wealth, kedua-duanya patuh Syariah.
  • Akses kepada pelbagai dana unit amanah Islamik.
  • Lebih sesuai untuk pelabur yang mahukan kawalan lebih terhadap jenis dana dan jangka masa pelaburan.

5. Amanah Saham Patuh Syariah

  • Contoh: ASB 2, ASNB Wakaf, ASM 3 – sesuai untuk pelabur risiko rendah.
  • Pulangan tetap tahunan (sekitar 3.5%–4.5%), sesuai sebagai pelaburan simpanan jangka sederhana.

Alternatif kepada Wahed Invest menyediakan pelbagai pilihan mengikut tahap pengalaman, risiko dan strategi pelaburan pengguna.

Sama ada melalui robo-advisor lain atau pelaburan DIY dalam ETF syariah, pelabur Muslim di Malaysia kini mempunyai akses lebih luas kepada instrumen kewangan yang mematuhi prinsip Islam.

Ulasan Pengguna Sebenar di Malaysia

Pandangan pengguna sebenar memberikan gambaran paling tepat mengenai pengalaman pelaburan dengan Wahed Invest.

Ulasan dari pelabur Malaysia memperlihatkan gabungan kepuasan terhadap ciri patuh Syariah dan kemudahan penggunaan, disertai beberapa keluhan berulang berkaitan isu teknikal dan pemprosesan dana.

1. Pengalaman Pengguna Baharu

  • Pendaftaran dan proses onboarding dinilai sangat mudah, dengan pengesahan identiti (e-KYC) biasanya diluluskan dalam masa 24 jam.
  • Ramai pengguna baharu memuji antaramuka aplikasi yang bersih, intuitif dan mudah digunakan, walaupun mereka tidak mempunyai latar belakang pelaburan.

2. Ulasan Positif Mengenai Patuh Syariah

  • Pengguna menilai tinggi komitmen Wahed terhadap pelaburan halal, terutama dengan penyertaan ETF HLAL dan pengesahan oleh Shariyah Review Bureau.
  • Bagi pelabur Muslim, faktor ini menjadi nilai tambah utama berbanding robo-advisor konvensional.

3. Keluhan Tentang Yuran dan Kos Tersembunyi

  • Beberapa pengguna kecewa apabila mengetahui caj FPX RM1 dan yuran penukaran mata wang tidak dijelaskan secara terbuka di awal.
  • Terdapat juga ulasan yang menganggap struktur yuran 0.79% agak tinggi untuk pelaburan kecil.

4. Masalah Kelewatan Pengeluaran

  • Ulasan negatif paling konsisten berkisar tentang kelewatan pengeluaran, terutamanya semasa tempoh pasaran sibuk.
  • Walaupun Wahed menjelaskan bahawa aset perlu dijual dahulu, pengguna berharap proses ini dapat dipercepatkan atau dimaklumkan lebih awal.

5. Respons Khidmat Pelanggan

  • Ada pengguna yang menyatakan bahawa balasan emel lambat (2–3 hari bekerja), manakala sebilangan lagi memuji bantuan mesra yang diberikan apabila masalah dihadapi.
  • Ketiadaan sokongan live chat atau pusat panggilan tempatan masih menjadi kekurangan ketara.

6. Kepuasan Keseluruhan dan Cadangan

  • Majoriti pelabur berprofil sederhana hingga pemula masih berpuas hati dan menyatakan kesediaan untuk terus melabur.
  • Mereka mencadangkan penambahbaikan dari segi ketelusan caj, notifikasi transaksi, dan maklumat prestasi portfolio yang lebih terperinci.

Ulasan pengguna sebenar di Malaysia menunjukkan bahawa Wahed Invest memenuhi keperluan pelaburan Islamik asas dengan baik, namun masih perlu ditambah baik dari segi ketelusan kos dan kecekapan sistem.

Pendekatan yang lebih proaktif dalam memberi maklumat dan sokongan pelanggan akan meningkatkan lagi kepercayaan pengguna jangka panjang.

Saya melihat wahed invest malaysia review sebagai refleksi terhadap keperluan pelaburan yang bukan sahaja menguntungkan tetapi juga mematuhi prinsip Syariah.

Wahed Invest memenuhi jurang tersebut dengan menyediakan akses mudah, portfolio automatik, dan pelaburan patuh syariah untuk pengguna tempatan yang semakin celik kewangan.

Namun, isu seperti yuran tersembunyi, kelewatan pengeluaran, dan ketelusan maklumat perlu terus dipantau dan diperbaiki.

Bagi pelabur yang mengutamakan etika dan konsistensi jangka panjang, platform ini masih relevan, tetapi perlu digunakan dengan kefahaman penuh terhadap risiko dan struktur kos sebenar. 

Catat Ulasan