Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat, Jenis, Jumlah & Permohonan

Table of Contents

Mendapatkan pinjaman pendidikan Bank Rakyat menjadi pilihan utama ramai pelajar yang ingin melanjutkan pengajian tanpa beban kewangan yang besar.

Dengan dua skim utama iaitu PPBU dan Pembiayaan Pendidikan-i, peluang untuk memperoleh bantuan kewangan kini lebih mudah dan inklusif.

Melalui kadar keuntungan yang kompetitif serta perlindungan takaful, pinjaman ini direka khas untuk menyokong pelajar dari pelbagai latar belakang, termasuk keluarga B40.

Panduan ini akan menghuraikan syarat, jumlah pembiayaan, proses permohonan dan strategi untuk meningkatkan peluang kelulusan.

Apa Itu Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat?

Pinjaman pendidikan Bank Rakyat merangkumi dua bentuk utama iaitu PPBU (Pinjaman Pendidikan Boleh Ubah) dan Pembiayaan Pendidikan-i, yang disediakan bagi menyokong pelajar tempatan meneruskan pengajian di institusi pengajian tinggi dalam dan luar negara.

Kedua-duanya ditawarkan oleh Yayasan Bank Rakyat dan entiti kewangan induk, Bank Rakyat, dengan objektif untuk memudahkan akses kepada pendidikan berkualiti tanpa halangan kewangan.

PPBU disasarkan kepada pelajar cemerlang daripada golongan berpendapatan rendah dan sederhana. Istimewanya, pinjaman ini boleh ditukar kepada biasiswa penuh jika pelajar berjaya mengekalkan CGPA 3.5 ke atas, menjadikannya pilihan yang sangat menguntungkan secara akademik dan kewangan.

Sebaliknya, Pembiayaan Pendidikan-i lebih bersifat pembiayaan konvensional berdasarkan prinsip Syariah Tawarruq, namun masih menawarkan kadar keuntungan kompetitif dan perlindungan takaful.

Skim ini bukan sahaja membantu membiayai yuran pengajian, malah meliputi perbelanjaan sara hidup, buku dan keperluan lain yang berkaitan.

Ia juga tidak memerlukan cagaran dan menawarkan tempoh tangguhan pembayaran sehingga tamat pengajian dan beberapa bulan selepasnya.

Inilah yang menjadikan pinjaman pendidikan Bank Rakyat sebagai penyelesaian holistik dan fleksibel untuk keperluan kewangan pelajar masa kini.

Jenis Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

Bank Rakyat menawarkan dua pilihan utama untuk pembiayaan pendidikan yang berbeza dari segi struktur, syarat, dan manfaat.

Memahami perbezaan antara PPBU (Pinjaman Pendidikan Boleh Ubah) dan Pembiayaan Pendidikan-i adalah penting untuk memilih bentuk pembiayaan yang paling sesuai dengan situasi kewangan dan akademik pemohon.

1. PPBU (Pinjaman Pendidikan Boleh Ubah)

PPBU merupakan produk yang dikelola oleh Yayasan Bank Rakyat dan menjadi pilihan utama pelajar cemerlang dari keluarga berpendapatan rendah.

Istimewanya, pinjaman ini boleh diubah menjadi biasiswa penuh sekiranya pelajar memperoleh CGPA 3.50 ke atas semasa pengajian.

Ini menjadikannya bukan sahaja pembiayaan, tetapi juga satu bentuk ganjaran akademik yang memberi motivasi.

PPBU tidak mengenakan kadar keuntungan kerana ia bukan pinjaman komersial.

Pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan seperti pendapatan isi rumah tidak melebihi RM5,000 dan pengajian di institusi pengajian tinggi tempatan yang diiktiraf.

Tempoh permohonan biasanya dibuka sekitar awal tahun, dengan jumlah pembiayaan bergantung kepada tahap pengajian dan kursus.

2. Pembiayaan Pendidikan-i

Pembiayaan Pendidikan-i pula adalah skim pinjaman patuh syariah berdasarkan kontrak Tawarruq yang ditawarkan oleh Bank Rakyat sendiri.

Ia terbuka kepada pelajar sepenuh masa dan separuh masa yang mengikuti pengajian di peringkat diploma, ijazah, sarjana dan PhD, termasuk pengajian luar negara.

Pinjaman ini tidak memerlukan cagaran dan dilengkapi dengan perlindungan takaful sepanjang tempoh pembiayaan.

Jumlah pembiayaan boleh mencapai sehingga RM1 juta, bergantung kepada kelayakan pemohon dan jenis kursus.

Kadar keuntungan semasa adalah KA + 3.65%, manakala bayaran balik hanya bermula selepas tamat pengajian ditambah dengan tempoh tangguhan selama enam bulan (grace period).

Ringkasan dua skim ini menunjukkan bahawa PPBU lebih sesuai untuk pelajar cemerlang daripada golongan berpendapatan rendah.

Manakala Pembiayaan Pendidikan-i memberikan fleksibiliti dan jumlah pembiayaan lebih tinggi kepada pelajar yang memerlukan pembiayaan penuh secara patuh Syariah.

Syarat & Kelayakan Permohonan

Setiap permohonan pinjaman pendidikan Bank Rakyat perlu memenuhi syarat yang telah ditetapkan berdasarkan jenis pembiayaan yang dipilih.

Aspek kelayakan ini bukan sahaja mengambil kira latar belakang akademik, tetapi juga status kewangan dan dokumentasi lengkap bagi mengelakkan permohonan ditolak.

Syarat Kelayakan Umum untuk PPBU

• Warganegara Malaysia berumur tidak melebihi 30 tahun.
• Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM5,000 sebulan.
• Pelajar sepenuh masa di IPTA/IPTS tempatan yang diiktiraf oleh kerajaan Malaysia.
• Minimum CGPA 3.00 untuk permohonan baharu.
• Kursus pengajian mestilah dalam bidang yang diiktiraf oleh MQA.

Syarat Kelayakan untuk Pembiayaan Pendidikan-i

• Terbuka kepada pelajar dan ibu bapa/pengawal sah sebagai pemohon bersama.
• Umur minimum pemohon 18 tahun, maksimum 65 tahun (semasa tamat tempoh pembiayaan).
• Pendapatan tetap pemohon bersama atau penjamin sekurang-kurangnya RM2,000 sebulan.
• Tiada rekod negatif dalam CTOS/CCRIS.
• Terbuka untuk kursus sepenuh masa/separuh masa di institusi tempatan dan luar negara.

Dokumen Diperlukan

Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pemohon perlu menyediakan dokumen berikut secara lengkap:

• Salinan kad pengenalan pemohon dan ibu bapa/penjamin.
• Surat tawaran daripada institusi pengajian.
• Transkrip akademik terkini (minimum CGPA 3.0).
• Penyata pendapatan atau slip gaji tiga bulan terkini.
• Penyata bank terkini.
• Surat sokongan atau pengesahan pengajian (jika berkaitan).
• Salinan bil utiliti sebagai bukti alamat.

Ketiadaan walau satu dokumen boleh menyebabkan permohonan ditangguh atau ditolak.

Oleh itu, adalah disarankan untuk menyemak senarai semasa di laman rasmi Yayasan Bank Rakyat atau Bank Rakyat sebelum memohon.

Jumlah Pembiayaan dan Kadar Keuntungan

Salah satu kelebihan utama pinjaman pendidikan Bank Rakyat adalah fleksibiliti dari segi jumlah pembiayaan dan kadar keuntungan yang ditawarkan.

Pemohon boleh memilih antara pembiayaan penuh atau sebahagian, bergantung kepada keperluan dan kemampuan kewangan masing-masing.

Jumlah Pembiayaan

PPBU (Pinjaman Pendidikan Boleh Ubah):

• Jumlah pembiayaan berbeza mengikut tahap pengajian.
• Biasanya meliputi yuran pengajian sepenuhnya, elaun bulanan, dan perbelanjaan lain seperti buku dan alat pembelajaran.
• Contoh kadar umum:
• Diploma: RM6,000 – RM8,000 setahun
• Ijazah Sarjana Muda: RM8,000 – RM10,000 setahun
• Sarjana/PhD: RM12,000 – RM15,000 setahun

Pembiayaan Pendidikan-i:

• Amaun pembiayaan boleh mencapai sehingga RM1 juta, tertakluk kepada kelayakan dan jenis kursus.
• Menampung:
• Yuran pengajian
• Penginapan
• Tiket penerbangan (untuk luar negara)
• Peralatan pembelajaran dan takaful

Kadar Keuntungan

PPBU:

• Tidak mengenakan sebarang kadar keuntungan atau caj faedah.
• Sekiranya CGPA akhir 3.50 dan ke atas, pinjaman boleh ditukar sepenuhnya menjadi biasiswa.

Pembiayaan Pendidikan-i:

• Kadar keuntungan semasa adalah Kadar Asas (KA) + 3.65% setahun.
• Contoh: Jika KA semasa ialah 3.00%, maka kadar efektif adalah 6.65%.
• Pembayaran hanya bermula selepas tamat pengajian, termasuk tempoh tangguhan (grace period) selama 6 bulan.

Yuran & Caj Tambahan

• Fi pemprosesan: Biasanya dikenakan untuk Pembiayaan Pendidikan-i (~RM100 – RM200).
• Caj takaful: Bergantung kepada amaun pinjaman dan tempoh pembiayaan.
• Tiada penalti untuk bayaran awal.

Secara keseluruhan, PPBU lebih sesuai untuk pelajar berprestasi tinggi yang ingin mengelakkan sebarang bebanan faedah, manakala Pembiayaan Pendidikan-i sesuai untuk pembiayaan lebih besar dan fleksibiliti jangka panjang dengan prinsip Syariah yang ketat.

Langkah Demi Langkah Proses Permohonan

Permohonan untuk pinjaman pendidikan Bank Rakyat, sama ada PPBU atau Pembiayaan Pendidikan-i, boleh dilakukan secara dalam talian.

Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pemohon perlu memastikan semua maklumat dan dokumen adalah lengkap dan terkini sebelum menghantar permohonan.

Langkah Permohonan PPBU (Yayasan Bank Rakyat)

1. Semak kelayakan di laman rasmi Yayasan Bank Rakyat https://www.yayasanbankrakyat.com.my.
2. Daftar akaun pemohon melalui sistem e-permohonan apabila dibuka (biasanya sekitar Februari–Mac).
3. Isi maklumat lengkap termasuk kursus, institusi pengajian dan keputusan akademik terkini.
4. Muat naik dokumen sokongan, slip gaji ibu bapa, surat tawaran, transkrip, kad pengenalan.
5. Hantar permohonan dan simpan nombor rujukan untuk semakan status.
6. Tunggu keputusan melalui e-mel atau paparan di laman sistem permohonan.

Tempoh pemprosesan: 4–6 minggu dari tarikh tutup permohonan.

Langkah Permohonan Pembiayaan Pendidikan-i (Bank Rakyat)

1. Lawati cawangan Bank Rakyat terdekat atau layari https://www.bankrakyat.com.my.
2. Sediakan dokumen lengkap, termasuk salinan kad pengenalan, penyata pendapatan, surat tawaran, dokumen penjamin (jika perlu).
3. Isi borang permohonan secara manual atau dapatkan bantuan pegawai bank.
4. Pilih jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran balik mengikut kemampuan.
5. Semak kelayakan kredit melalui rekod CCRIS/CTOS oleh pihak bank.
6. Jika lulus, tandatangan perjanjian pembiayaan dan kontrak takaful.

Tempoh kelulusan: 7–14 hari bekerja bergantung kepada kelengkapan dokumen dan semakan kredit.

Tips Permohonan Berjaya

• Pastikan CGPA minimum 3.00 bagi PPBU; semakin tinggi CGPA, semakin besar peluang pengurangan bayaran.
• Sediakan dokumen sokongan tambahan, seperti surat sokongan institusi atau pengesahan pendapatan daripada penghulu (jika tiada slip gaji).
• Elakkan kesalahan kecil seperti maklumat tidak sepadan antara borang dan dokumen.
• Semak status permohonan secara berkala dan bertindak segera jika ada dokumen tambahan diminta.

Dengan panduan ini, para pelajar dapat mengenal pasti langkah yang tepat tanpa mengulangi kesilapan lazim yang sering menyebabkan kelewatan atau kegagalan dalam permohonan.

Perbezaan Utama PPBU dan Pembiayaan Pendidikan-i

Walaupun kedua-dua skim ini berada di bawah naungan Bank Rakyat, terdapat perbezaan ketara antara PPBU (Pinjaman Pendidikan Boleh Ubah) dan Pembiayaan Pendidikan-i dari segi struktur kewangan, faedah, serta pendekatan terhadap bayaran balik.

1. Objektif & Bentuk Pembiayaan

• PPBU: Diberikan oleh Yayasan Bank Rakyat sebagai pinjaman yang boleh diubah menjadi biasiswa penuh jika pelajar memperoleh CGPA 3.50 dan ke atas.
• Pembiayaan Pendidikan-i: Pembiayaan berasaskan prinsip Syariah Tawarruq dengan kadar keuntungan tetap, tanpa peluang penukaran kepada biasiswa.

2. Kelayakan & Sasaran Pemohon

Kriteria	PPBU	Pembiayaan Pendidikan-i
CGPA minimum	3.00 (semakin tinggi, semakin baik)	Tiada, tertakluk kepada kemasukan
Pendapatan isi rumah	≤ RM5,000 sebulan	RM2,000 ke atas (penjamin)
Institusi pengajian	IPTA/IPTS tempatan sahaja	Tempatan dan luar negara
Umur pemohon	≤ 30 tahun	18–65 tahun

3. Amaun & Kadar Keuntungan

Butiran	PPBU	Pembiayaan Pendidikan-i
Jumlah pembiayaan	RM6,000 – RM15,000 setahun	Hingga RM1 juta
Kadar keuntungan/faedah	0% (jika CGPA cemerlang)	KA + 3.65% (kadar tetap)
Perlindungan takaful	Tidak wajib	Wajib
Cagaran	Tidak perlu	Tidak perlu

4. Pembayaran Balik & Tempoh Tangguhan

• PPBU: Jika CGPA tinggi, tiada bayaran balik dikenakan. Jika tidak, perlu bayar mengikut amaun yang ditentukan selepas tamat pengajian.
• Pembiayaan Pendidikan-i: Bayaran balik bermula selepas 6 bulan tamat pengajian dengan tempoh maksima sehingga 15 tahun.

5. Proses Permohonan

• PPBU: Permohonan hanya dibuka pada waktu tertentu setiap tahun dan hanya melalui sistem dalam talian Yayasan Bank Rakyat.
• Pembiayaan Pendidikan-i: Terbuka sepanjang tahun dan boleh dimohon terus di mana-mana cawangan Bank Rakyat.

Pemilihan antara PPBU dan Pembiayaan Pendidikan-i harus bergantung kepada kelayakan akademik, latar belakang kewangan dan keperluan pembiayaan jangka panjang.

PPBU memberi kelebihan kepada pelajar cemerlang, manakala Pembiayaan Pendidikan-i sesuai untuk pelajar yang memerlukan jumlah besar atau belajar di luar negara.

Soalan Lazim Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat

1. Bolehkah saya memohon kedua-dua PPBU dan Pembiayaan Pendidikan-i secara serentak?

Tidak boleh. Pemohon hanya boleh memohon satu bentuk pinjaman pendidikan Bank Rakyat pada satu-satu masa kerana kedua-duanya melibatkan sumber dan mekanisme kelulusan berbeza.

2. Apa berlaku jika saya tidak mencapai CGPA 3.50 untuk PPBU?

Jika CGPA akhir kurang daripada 3.50, pinjaman tidak akan ditukar menjadi biasiswa. Namun, pemohon masih boleh membuat bayaran balik tanpa faedah mengikut jadual yang ditetapkan.

3. Adakah pinjaman ini termasuk perlindungan takaful?

Hanya Pembiayaan Pendidikan-i menyediakan perlindungan takaful wajib sepanjang tempoh pembiayaan. PPBU tidak memerlukan takaful kerana ia berbentuk bantuan pendidikan.

4. Bagaimana jika saya mahu membuat bayaran balik lebih awal?

Pembayaran awal dibenarkan untuk kedua-dua jenis pembiayaan, dan tiada sebarang penalti dikenakan oleh Bank Rakyat.

5. Bolehkah pelajar luar negara memohon pinjaman ini?

Untuk Pembiayaan Pendidikan-i, ya. Ia terbuka kepada pelajar yang melanjutkan pengajian ke luar negara. PPBU pula hanya terhad kepada pengajian dalam negara.

6. Berapa lama tempoh tangguhan bayaran selepas tamat pengajian?

Bagi Pembiayaan Pendidikan-i, terdapat tempoh tangguhan selama 6 bulan selepas tamat pengajian sebelum bayaran balik bermula. PPBU pula bergantung kepada keputusan CGPA pemohon.

7. Adakah keutamaan diberi kepada pelajar daripada keluarga B40?

Ya. PPBU secara khusus mensasarkan keluarga B40, dan kriteria kelayakan mengambil kira tahap pendapatan isi rumah. Ini memberi kelebihan kepada pemohon daripada golongan berpendapatan rendah.

Memilih pinjaman pendidikan Bank Rakyat memerlukan pertimbangan yang teliti berdasarkan keperluan pembiayaan, prestasi akademik dan latar belakang kewangan.

Sama ada melalui PPBU atau Pembiayaan Pendidikan-i, kedua-duanya menyediakan platform pembiayaan yang kukuh untuk menyokong pengajian jangka panjang.

Saya melihat skim ini sebagai peluang strategik kepada pelajar yang ingin mengurangkan beban hutang selepas tamat pengajian.

Dengan syarat kelayakan yang jelas dan struktur pembiayaan patuh Syariah, ia memberi ruang kepada pemohon membuat keputusan yang bijak dan beretika.