11 Pelaburan Emas Terbaik di Malaysia & Perbandingan Lengkap
Kenaikan harga emas dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah mendorong ramai rakyat Malaysia untuk mencari pelaburan emas terbaik di Malaysia sebagai perlindungan terhadap inflasi dan ketidakstabilan ekonomi.
Pelbagai platform, daripada emas fizikal hingga digital dan ETF, kini menawarkan akses mudah serta pilihan patuh Syariah kepada pelabur.
Namun begitu, tidak semua pelaburan emas menawarkan spread yang rendah, kos simpanan yang munasabah atau keselamatan dana yang tinggi.
Oleh itu, memahami perbezaan antara akaun emas bank, pelaburan emas digital, serta risiko dan kelebihan setiap pilihan menjadi langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan.
Apa Itu Pelaburan Emas dan Mengapa Popular di Malaysia?
Pelaburan emas merujuk kepada aktiviti membeli emas dalam bentuk fizikal, digital atau instrumen kewangan dengan matlamat memperoleh keuntungan atau melindungi nilai aset.
Emas telah lama dianggap sebagai “safe haven” atau pelindung nilai ketika pasaran kewangan tidak stabil, menjadikannya antara instrumen paling diminati dalam pengurusan kekayaan jangka panjang.
Di Malaysia, minat terhadap pelaburan emas semakin meningkat disebabkan oleh ketidakstabilan ekonomi global, kadar inflasi yang berubah-ubah, dan nilai mata wang yang menyusut.
Dengan kemudahan platform digital seperti HelloGold dan akaun emas bank seperti Maybank dan UOB, pelabur kini lebih mudah mengakses pasaran emas tanpa perlu menyimpan emas fizikal di rumah.
Faktor keselamatan, patuh Syariah, dan potensi keuntungan jangka panjang menjadikan pelaburan emas satu pilihan yang semakin relevan.
Secara statistik, harga emas dunia telah meningkat lebih 15% sepanjang tahun 2024, sekaligus mengukuhkan kedudukan emas sebagai aset lindung nilai.
Di Malaysia, pelaburan ini bukan sahaja popular dalam kalangan pelabur konvensional, malah turut digemari oleh golongan muda yang ingin memulakan simpanan aset fizikal secara konsisten melalui pelan simpanan bulanan.
Lebih menarik, pelaburan emas turut mendapat sokongan institusi kewangan tempatan melalui pengenalan produk patuh Syariah, sekaligus meningkatkan keyakinan umat Islam untuk melabur tanpa keraguan.
Gabungan kestabilan nilai, kebolehcairan tinggi, dan pengiktirafan daripada badan kewangan Islam menjadikan emas bukan sekadar komoditi, tetapi aset strategik dalam perancangan kewangan peribadi.
Jenis-Jenis Pelaburan Emas
Pelaburan emas di Malaysia tersedia dalam beberapa bentuk utama, masing-masing menawarkan tahap kecairan, risiko, dan kos yang berbeza.
Pemilihan jenis pelaburan yang tepat bergantung kepada matlamat kewangan, jangka masa simpanan, serta tahap toleransi risiko pelabur.
1. Emas Fizikal
Emas fizikal merangkumi jongkong, syiling emas, atau bar emas pelaburan. Platform seperti Public Gold dan Habib menawarkan pembelian dalam gram atau dinar.
Kelebihannya ialah anda memiliki aset secara langsung dan boleh menukarnya kepada wang tunai dengan segera.
Namun begitu, risiko kecurian, kos penyimpanan dan spread yang tinggi semasa penjualan boleh memberi kesan kepada keuntungan.
2. Akaun Emas Bank
Akaun emas ditawarkan oleh institusi kewangan seperti Maybank (Gold Investment Account), UOB (Gold Saving Account), dan CIMB.
Pelabur boleh membeli dan menjual emas dalam bentuk gram tanpa memegang emas fizikal. Kelebihan utama adalah mudah diurus dan lebih selamat.
Walau bagaimanapun, sesetengah akaun tidak patuh Syariah, dan spread antara harga belian dan jualan boleh menjejaskan pulangan jangka pendek.
3. Emas Digital
Platform seperti HelloGold dan Public Gold GAP membenarkan pelaburan emas secara digital dan patuh Syariah, termasuk dengan amaun serendah RM10.
Pelaburan ini sesuai untuk pemula dan mereka yang mengamalkan konsep “beli dan simpan”.
Ia menawarkan kecairan baik dan kemudahan melalui aplikasi mudah alih, namun terdedah kepada risiko sekuriti digital dan ketergantungan pada pihak ketiga.
4. ETF Emas (Exchange Traded Fund)
ETF emas seperti TradePlus Shariah Gold Tracker membolehkan pelabur melabur dalam harga emas tanpa memiliki emas secara fizikal.
Ia didagangkan di Bursa Malaysia dan sesuai bagi pelabur yang ingin diversifikasi portfolio dengan kawalan risiko pasaran.
Namun, pelaburan ini memerlukan akaun CDS dan pemahaman asas pasaran saham, menjadikannya kurang popular dalam kalangan pelabur runcit.
Setiap jenis pelaburan emas mempunyai kelebihan dan kekurangannya. Untuk jangka pendek, emas digital lebih mudah dan fleksibel.
Bagi matlamat jangka panjang, emas fizikal atau ETF menawarkan lindung nilai yang lebih stabil.
Memahami perbezaan ini membantu dalam membuat keputusan yang sejajar dengan keperluan kewangan masing-masing.
Senarai Pelaburan Emas Terbaik di Malaysia
Memilih pelaburan emas terbaik bukan hanya bergantung kepada harga semasa emas, tetapi juga pada spread, patuh Syariah, kemudahan urusan, serta kestabilan platform yang digunakan.
Di bawah ialah analisis ringkas lima platform pelaburan emas utama di Malaysia terkini berdasarkan data semasa dan pengalaman pengguna.
1. Public Gold GAP (Gold Accumulation Program)
Public Gold merupakan antara platform paling terkenal di Malaysia yang menawarkan pelaburan emas fizikal melalui kaedah simpanan berperingkat.
GAP membenarkan pelabur membeli emas serendah 1 gram dan menukar kepada emas fizikal bila-bila masa.
Ia patuh Syariah, tiada caj penyimpanan dan sesuai untuk simpanan jangka panjang.
Namun begitu, spread belian-jualan agak tinggi, sekitar 6–8%, menjadikannya kurang sesuai untuk pelaburan jangka pendek.
2. HelloGold
HelloGold ialah platform emas digital patuh Syariah yang beroperasi sepenuhnya melalui aplikasi mudah alih.
Ia membenarkan pembelian emas serendah RM1 dan menawarkan fungsi auto-debit bulanan.
Kelebihan utama ialah kemudahan akses dan platform mesra pengguna, namun yuran pentadbiran 2% setahun serta spread sekitar 4–6% perlu diambil kira dalam perancangan.
Sesuai bagi pelabur pemula dan golongan muda yang mahu memulakan tabungan emas secara konsisten.
3. Maybank Gold Investment Account (GIA-i)
GIA-i dari Maybank menawarkan simpanan emas digital yang patuh Syariah.
Pelaburan minimum bermula dari 1 gram dan boleh diuruskan melalui platform perbankan internet atau aplikasi MAE.
Spread yang dikenakan lebih rendah berbanding platform fizikal, sekitar 3–5%, menjadikannya pilihan ideal untuk pelabur yang mahukan kestabilan dan kecairan.
Walau bagaimanapun, emas tidak boleh ditebus dalam bentuk fizikal.
4. UOB Gold Savings Account
UOB menawarkan akaun simpanan emas tradisional dengan salah satu spread terendah di pasaran, sekitar 2–3%, menjadikannya ideal untuk pelaburan jangka pendek dan pertukaran nilai.
Akaun ini tidak patuh Syariah dan memerlukan jumlah pelaburan awal yang lebih tinggi, menjadikannya lebih sesuai untuk pelabur berpengalaman yang fokus kepada keuntungan berasaskan harga pasaran.
5. TradePlus Shariah Gold Tracker (ETF)
ETF emas ini disenaraikan di Bursa Malaysia dan mengikuti harga emas dunia secara langsung. Ia patuh Syariah dan sesuai untuk pelabur yang celik pelaburan pasaran modal.
Kelebihannya ialah spread yang sangat kecil dan potensi keuntungan pasaran terbuka.
Namun, pelaburan ini memerlukan akaun CDS, dan pelabur perlu memahami mekanisme perdagangan saham, menjadikannya kurang sesuai untuk pemula.
6. Wahed Invest (Portfolio Emas Patuh Syariah)
Wahed Invest merupakan aplikasi robo-pelaburan patuh Syariah yang membolehkan pengguna melabur dalam portfolio yang mengandungi emas.
Platform ini menggunakan pendekatan automasi, sesuai untuk pelabur yang ingin diversifikasi tanpa perlu membuat keputusan manual.
Ia tidak khusus kepada emas semata-mata, namun boleh menjadi pelengkap kepada pelaburan emas digital secara konsisten.
7. Versa Gold (Versa x Wahed)
Versa Gold adalah hasil kerjasama antara Versa dan Wahed, menawarkan pelaburan emas digital patuh Syariah dengan pelaburan minimum serendah RM1.
Pelaburan ini sesuai untuk pengguna yang mencari simpanan alternatif jangka pendek dan ingin menikmati kemudahan aplikasi mudah alih.
Tidak seperti platform emas fizikal, Versa tidak menyediakan pilihan pengeluaran dalam bentuk fizikal.
8. Bank Muamalat Gold‑i
Akaun emas fizikal patuh Syariah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat. Pelaburan minimum bermula dari 1 gram, dan pelanggan boleh memilih untuk menyimpan atau menebus emas.
Sesuai untuk pelabur konservatif yang mahukan institusi berautoriti dan kawalan penuh terhadap aset emas fizikal mereka.
9. Al‑Rajhi Gold‑i dan Kuwait Finance House (KFH) Gold‑i
Kedua-dua akaun emas ini ditawarkan oleh bank Islam antarabangsa dengan sokongan penasihat Syariah dalaman.
Pelaburan perlu dimulakan dalam jumlah tertentu (sekitar 10 gram), menjadikannya lebih sesuai untuk pelabur berpengalaman yang mencari kestabilan jangka panjang serta pemilikan fizikal yang terjamin.
10. Pitih Emas oleh Koperasi Permodalan Kelantan
Pitih Emas merupakan platform pelaburan emas digital yang dikendalikan oleh koperasi, khasnya untuk masyarakat Kelantan.
Ia menawarkan pembelian emas serendah RM10 serta program affiliate bagi pendapatan tambahan.
Platform ini sangat sesuai bagi komuniti tempatan yang ingin mula melabur dalam emas secara berperingkat dan patuh Syariah.
11. Malaysian Kijang Emas (Bank Negara Malaysia)
Kijang Emas merupakan syiling emas rasmi negara yang diterbitkan oleh Bank Negara Malaysia dan dijual melalui Maybank.
Ia merupakan aset fizikal 24K yang boleh disimpan, dikumpul atau diwariskan. Sesuai untuk pelabur yang mahu emas dalam bentuk fizikal yang sah dan diiktiraf negara.
Namun, ketersediaan di pasaran adalah terhad dan tertakluk kepada stok bank.
Untuk pelabur jangka panjang yang mementingkan pemilikan fizikal dan simpanan selamat, Public Gold ialah pilihan terbaik.
Jika fleksibiliti dan transaksi digital menjadi keutamaan, HelloGold dan GIA-i dari Maybank adalah pilihan mesra pengguna.
UOB pula menawarkan spread terbaik, manakala ETF emas sesuai bagi mereka yang ingin menjejak harga emas secara aktif dengan modal pelaburan lebih tinggi.
Faktor Penting Memilih Pelaburan Emas
Dalam membuat keputusan tentang pelaburan emas terbaik di Malaysia, terdapat beberapa faktor utama yang perlu diteliti secara teliti.
Setiap aspek ini memberi kesan langsung kepada keuntungan bersih, kecairan aset, dan kesesuaian dengan matlamat kewangan peribadi.
1. Spread dan Yuran Tersembunyi
Spread merujuk kepada perbezaan antara harga belian dan jualan emas. Spread yang tinggi akan mengurangkan potensi keuntungan terutamanya jika pelaburan dilakukan untuk jangka pendek.
Contohnya, spread Public Gold boleh mencecah 6–8%, manakala UOB hanya sekitar 2–3%. Selain itu, pelabur perlu berwaspada terhadap caj tersembunyi seperti yuran simpanan tahunan atau yuran penukaran fizikal.
2. Patuh Syariah
Bagi pelabur Muslim, kepatuhan Syariah adalah aspek penting. Akaun emas patuh Syariah seperti GIA-i Maybank, HelloGold, dan TradePlus Shariah Gold Tracker memenuhi garis panduan Muamalat termasuk pemilikan sebenar dan tiada unsur riba.
Pelaburan emas konvensional seperti UOB Gold Savings Account tidak patuh Syariah dan mungkin menimbulkan keraguan.
3. Aksesibiliti dan Kemudahan Urus Niaga
Kemudahan untuk membeli, menjual, dan menambah pelaburan memainkan peranan besar dalam keputusan pelabur moden.
Platform digital seperti HelloGold menawarkan antara muka mudah alih yang mesra pengguna, sementara Public Gold membolehkan urusan pembelian dan pengambilan fizikal secara atas talian dan di cawangan.
Akaun bank pula menawarkan integrasi penuh dengan sistem perbankan sedia ada.
4. Kos Simpanan dan Keselamatan
Kos simpanan boleh menjejaskan keuntungan, khususnya untuk emas fizikal.
Public Gold tidak mengenakan yuran simpanan untuk simpanan GAP, tetapi sesetengah syarikat mengenakan caj penyimpanan untuk jongkong besar.
Keselamatan aset fizikal juga harus dipertimbangkan, termasuk risiko kehilangan, pencurian, atau kerosakan.
5. Objektif Pelaburan: Jangka Pendek vs Jangka Panjang
Pelabur jangka pendek cenderung memilih platform dengan spread rendah dan kecairan tinggi seperti UOB atau ETF emas.
Sebaliknya, pelabur jangka panjang lebih sesuai dengan emas fizikal yang nilainya stabil dan boleh diwarisi, seperti yang ditawarkan oleh Public Gold atau akaun emas Maybank.
6. Reputasi dan Ketelusan Platform
Reputasi syarikat penting bagi memastikan integriti dan keselamatan pelaburan. Pilih platform yang memiliki lesen sah, sokongan pelanggan yang responsif, serta laporan audit dan dokumentasi yang telus.
Public Gold, HelloGold, dan bank-bank utama Malaysia memenuhi kriteria ini dengan rekod prestasi kukuh.
Memilih pelaburan emas bukan sekadar melihat harga semasa emas. Sebaliknya, ia memerlukan pemahaman menyeluruh tentang kos tersembunyi, kestabilan platform, dan kesesuaian terhadap nilai Syariah serta keperluan peribadi.
Pelabur bijak akan mempertimbangkan semua faktor ini untuk memastikan pulangan maksimum dengan risiko minimum.
Strategi Pelaburan Emas Efektif untuk Rakyat Malaysia
Melabur dalam emas memerlukan pendekatan yang berbeza berbanding pelaburan lain kerana turun naik harga, kos tersembunyi dan faktor kecairan.
Oleh itu, membina strategi yang seimbang akan membantu memaksimumkan keuntungan dan mengurangkan risiko, terutama dalam konteks ekonomi Malaysia.
1. Teknik Beli dan Simpan (Buy and Hold)
Strategi ini sesuai untuk pelabur jangka panjang yang ingin melindungi nilai aset daripada inflasi. Emas disimpan dalam bentuk fizikal atau akaun emas digital, dan tidak dijual walaupun harga naik mendadak.
Kelebihannya ialah potensi pulangan jangka panjang dan kestabilan aset, terutama dalam tempoh ketidaktentuan pasaran.
Public Gold GAP atau Maybank GIA-i adalah platform yang ideal untuk pendekatan ini.
2. Pelaburan Berkala (Cost Averaging)
Dengan membuat pembelian emas secara berkala, contohnya setiap bulan sebanyak RM100, pelabur dapat meratakan kos belian dalam jangka masa panjang.
Teknik ini membantu mengurangkan kesan turun naik harga pasaran dan membina disiplin pelaburan.
HelloGold menyediakan fungsi auto-debit untuk menyokong strategi ini dengan kemudahan aplikasi mudah alih.
3. Masa Terbaik Membeli Emas
Walaupun masa terbaik tidak boleh diramal dengan tepat, corak sejarah menunjukkan harga emas cenderung menurun pada awal tahun dan naik menjelang pertengahan atau akhir tahun.
Pelabur boleh memanfaatkan data harga semasa dari platform seperti Kitco atau Public Gold untuk merancang waktu belian yang lebih menguntungkan.
4. Diversifikasi dengan ETF atau Emas Digital
Bagi pelabur yang ingin menyeimbangkan risiko, menggabungkan pelaburan emas fizikal dengan ETF atau emas digital adalah satu pendekatan bijak.
Sebagai contoh, simpanan emas dalam GAP boleh disokong dengan pembelian TradePlus Shariah Gold Tracker untuk mengakses pasaran global.
Ini membolehkan pelabur mengurus kecairan dan pulangan dengan lebih fleksibel.
5. Gunakan Emas untuk Perlindungan Kekayaan
Selain daripada keuntungan modal, emas boleh digunakan sebagai perlindungan nilai kekayaan dalam jangka panjang.
Dalam keadaan ekonomi tidak menentu atau inflasi tinggi, emas berfungsi sebagai aset stabil.
Pelabur boleh menilai semula portfolio setiap enam bulan untuk memastikan keseimbangan aset kekal sesuai dengan matlamat kewangan.
Strategi Tambahan
- Elakkan beli dan jual dalam tempoh singkat kecuali spread sangat rendah.
- Pilih platform dengan rekod keselamatan dan kestabilan pasaran.
- Pastikan dokumen transaksi disimpan untuk rekod cukai dan audit.
Strategi pelaburan emas yang berkesan memerlukan kesabaran, disiplin, dan pemahaman tentang pergerakan pasaran.
Dengan kombinasi teknik beli dan simpan, pembelian berkala, serta diversifikasi platform, rakyat Malaysia boleh menjadikan emas sebagai komponen utama dalam perlindungan dan pertumbuhan kekayaan jangka panjang.
Risiko Pelaburan Emas dan Cara Menguruskannya
Walaupun emas sering dianggap sebagai aset selamat, ia tetap mempunyai risiko tertentu yang boleh menjejaskan pulangan pelaburan jika tidak dikendalikan dengan bijak.
Memahami risiko ini dan mengambil langkah pengurusan yang sesuai adalah kunci untuk mengekalkan kestabilan portfolio.
1. Turun Naik Harga Emas
Harga emas sangat dipengaruhi oleh faktor luaran seperti kadar faedah global, inflasi, konflik geopolitik, dan kadar tukaran mata wang.
Penurunan mendadak dalam harga emas boleh menyebabkan kerugian terutamanya jika pelaburan dilakukan dalam jangka masa singkat.
- Cara Urus: Gunakan pendekatan cost averaging, elakkan spekulasi jangka pendek, dan fokus kepada matlamat jangka panjang.
2. Risiko Kecurian dan Kehilangan
Bagi pelabur emas fizikal, menyimpan jongkong atau syiling di rumah mendedahkan aset kepada risiko kehilangan, kecurian, atau kerosakan akibat bencana.
- Cara Urus: Gunakan khidmat simpanan selamat daripada penyedia seperti Public Gold Vault atau sewa peti keselamatan bank. Elakkan penyimpanan terbuka di tempat kediaman.
3. Spread Tinggi dan Kos Tersembunyi
Spread belian-jualan yang besar serta yuran penyimpanan boleh mengurangkan keuntungan sebenar. Hal ini lebih ketara dalam platform emas fizikal dan emas digital tertentu.
- Cara Urus: Bandingkan spread antara platform secara berkala. Pilih penyedia dengan rekod spread rendah dan struktur yuran yang telus seperti Maybank GIA-i atau ETF emas.
4. Ketidakpatuhan Syariah
Bagi pelabur Muslim, ketidakpatuhan kepada hukum Syariah boleh menyebabkan pelaburan menjadi tidak sah dari segi agama.
Beberapa akaun emas konvensional tidak memenuhi syarat seperti serahan segera dan tiada unsur riba.
- Cara Urus: Pastikan hanya melabur dalam produk yang diperakui patuh Syariah, seperti HelloGold, Public Gold GAP, atau TradePlus Shariah Gold Tracker.
5. Risiko Teknologi dan Platform Digital
Pelaburan melalui aplikasi digital seperti HelloGold atau platform perbankan internet terdedah kepada gangguan sistem, penggodaman, atau kehilangan akses akaun.
- Cara Urus: Aktifkan autentikasi dua faktor, elakkan penggunaan rangkaian awam, dan simpan semua transaksi sebagai rekod sokongan jika berlaku tuntutan.
Strategi Pelindungan Risiko Tambahan
- Pantau harga emas secara berkala melalui laman yang boleh dipercayai.
- Kaji semula pelaburan setiap 6–12 bulan untuk pastikan ia masih selari dengan matlamat kewangan.
- Jangan labur lebih daripada 20–30% jumlah aset bersih dalam bentuk emas semata-mata.
Risiko pelaburan emas bukan untuk dielakkan sepenuhnya, tetapi untuk diurus dengan strategi yang jelas dan berdisiplin.
Dengan memahami cabaran seperti turun naik harga, spread tinggi, dan keselamatan, pelabur boleh membina sistem pelaburan emas yang lebih tahan lama dan menguntungkan.
Soalan Lazim (FAQ)
Pelaburan emas adalah fleksibel, tetapi memahami perincian seperti spread, kos tersembunyi, dan platform pilihan akan menentukan kejayaan jangka panjang anda.
Pilih platform yang sesuai dengan nilai, gaya hidup dan matlamat kewangan anda.
Pelaburan emas terbaik di Malaysia tidak hanya bergantung pada harga emas semasa, tetapi juga kepada strategi, ketekunan dan kesesuaian platform dengan objektif kewangan peribadi.
Sama ada memilih emas fizikal, digital, akaun bank atau ETF, setiap pendekatan memerlukan pemahaman terhadap risiko dan kelebihan tersendiri.
Secara peribadi, saya percaya emas kekal sebagai aset pelindung nilai yang relevan terutama dalam keadaan ekonomi tidak menentu.
Dengan pengurusan risiko yang bijak dan pilihan platform yang tepat, pelaburan emas mampu menjadi instrumen simpanan jangka panjang yang stabil dan boleh diwariskan kepada generasi seterusnya.
Catat Ulasan