Laman utama Bank Islam Pelaburan

Pelaburan Emas Bank Islam, Cara, Kelebihan & Risiko Terkini

Updated: • 0 • min read
Table of Contents

Pelaburan Emas Bank Islam

Pelaburan emas Bank Islam menjadi pilihan strategik bagi pelabur yang mencari instrumen patuh syariah dengan modal rendah.

Dengan kemudahan Akaun Emas-i (BIGA-i) yang dilancarkan, pengguna kini boleh menyimpan emas secara digital bermula serendah RM10.

Melalui sistem atas talian yang fleksibel dan spread yang kompetitif, Bank Islam membuka ruang pelaburan jangka panjang yang selamat dan terurus.

Ketahui mekanisme, kelebihan serta risiko yang perlu difahami sebelum membuka akaun emas digital pertama anda.

Apa Itu Pelaburan Emas Bank Islam?

Pelaburan emas Bank Islam merujuk kepada penyimpanan nilai dalam bentuk emas digital melalui produk khas yang patuh Syariah.

Produk ini dikenali sebagai Akaun Emas-i atau BIGA-i, yang membolehkan pelanggan membeli, menyimpan dan menjual emas secara elektronik tanpa memegang emas fizikal secara langsung.

Akaun Emas-i Bank Islam dilancarkan sebagai alternatif pelaburan yang stabil dan bebas riba, sesuai dengan prinsip kewangan Islam.

Ia ditawarkan kepada individu berumur 18 tahun ke atas, termasuk pelabur pemula yang ingin bermula dengan jumlah kecil serendah RM10.

Ciri-Ciri Akaun Emas-i Bank Islam (BIGA-i)

  • Jenis Pelaburan: Emas digital, patuh Syariah berdasarkan konsep Bai’ al-Sarf.
  • Jumlah Minimum Pelaburan: RM10.
  • Akses Pembelian: Melalui aplikasi GO by Bank Islam dan cawangan terpilih.
  • Spread Harga: Perbezaan antara harga belian dan jualan, ditentukan mengikut pasaran.
  • Penyimpanan: Emas disimpan secara selamat oleh pihak bank, tiada risiko fizikal seperti kehilangan atau kecurian.

Bank Islam juga menekankan tiada caj pengurusan tersembunyi, menjadikan pelaburan ini lebih telus dan beretika.

Setiap transaksi didokumentasikan secara automatik dalam aplikasi, memberikan pengguna pemantauan masa nyata terhadap nilai pelaburan mereka.

Sejarah Ringkas Produk

Sebelum BIGA-i, Bank Islam telah menawarkan Akaun Pelaburan Emas yang lebih konvensional.

Namun pada 2024, mereka melancarkan produk yang lebih mesra digital sebagai respons terhadap permintaan pelaburan emas yang lebih fleksibel dan mudah diakses, khususnya selepas pertumbuhan emas digital di institusi seperti Maybank dan TnG.

Pelaburan emas Bank Islam ialah solusi digital yang menggabungkan keselamatan penyimpanan emas dengan kepatuhan penuh terhadap prinsip Islam.

Melalui produk BIGA-i, pelabur boleh menikmati akses mudah, modal rendah, dan potensi keuntungan jangka panjang tanpa kompromi terhadap nilai Syariah.

Bagaimana Pelaburan Emas Bank Islam Berfungsi?

Pelaburan emas Bank Islam melalui Akaun Emas-i (BIGA-i) beroperasi sepenuhnya dalam ekosistem digital yang mudah, selamat, dan patuh Syariah.

Pelanggan membeli emas berdasarkan harga pasaran semasa dan boleh menjualnya semula pada bila-bila masa melalui aplikasi GO atau di cawangan terpilih.

Sistem ini berlandaskan prinsip Bai’ al-Sarf, iaitu pertukaran mata wang dengan emas secara serta-merta dan jelas dari segi harga serta kuantiti.

Ia mematuhi syarat syariah seperti qabadh (penguasaan) dan niat pelaburan jangka panjang, yang membezakan produk ini daripada pelaburan emas konvensional.

1. Pembukaan Akaun

  • Boleh dibuat melalui aplikasi GO by Bank Islam atau di kaunter bank.
  • Pelanggan hanya perlu memiliki akaun simpanan Bank Islam dan berumur 18 tahun ke atas.

2. Pembelian Emas

  • Minimum pembelian serendah RM10.
  • Transaksi dilakukan berdasarkan harga belian semasa yang disediakan bank.
  • Emas dibeli disimpan oleh bank (tidak perlu simpanan fizikal).

3. Penyimpanan dan Pemantauan

  • Jumlah gram emas yang dimiliki dipaparkan dalam akaun pengguna secara masa nyata.
  • Tiada caj penyimpanan dikenakan.
  • Disokong oleh sistem pemantauan harga pasaran secara langsung.

4. Jualan Balik (Redemption)

  • Pelanggan boleh menjual semula emas mereka kepada Bank Islam berdasarkan harga jual semasa.
  • Tiada penalti untuk jualan awal.
  • Wang hasil jualan akan dikreditkan terus ke akaun simpanan.

5. Spread Harga

  • Merujuk kepada perbezaan harga beli dan harga jual.
  • Contoh: Jika harga beli RM305/g dan harga jual RM295/g, maka spread = RM10/g.
  • Spread berubah mengikut situasi pasaran dan kadar keuntungan bank.

6. Ilustrasi Mudah

  • Ahmad membeli emas digital bernilai RM100 (±0.328 gram).
  • Selepas 6 bulan, harga emas naik 8% → Nilai emas Ahmad meningkat kepada RM108.
  • Ahmad menjual semula kepada bank dan menerima keuntungan bersih (tolak spread semasa).

Pelaburan emas Bank Islam menawarkan sistem yang mudah difahami dengan risiko yang terkawal. Semua transaksi dilakukan secara digital, selaras dengan piawaian kewangan Islam.

Mekanisme spread, tiada caj tersembunyi, dan akses 24/7 menjadikan BIGA-i sebagai salah satu produk emas Islamik yang paling kompetitif di Malaysia.

Kelebihan Pelaburan Emas Bank Islam

Pelaburan emas Bank Islam melalui produk Akaun Emas-i (BIGA-i) menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya sesuai untuk pelabur pemula dan mereka yang mencari alternatif simpanan jangka panjang.

Dengan gabungan ciri digital, pematuhan Syariah dan yuran minimum, ia menonjol sebagai produk emas Islamik yang progresif.

1. Patuh Syariah Sepenuhnya

Produk BIGA-i dibina berdasarkan akad Bai’ al-Sarf dan disahkan oleh Jawatankuasa Syariah Bank Islam. Ini menjadikan pelaburan lebih tenang tanpa keraguan tentang unsur riba, gharar atau spekulasi.

2. Modal Rendah, Serendah RM10

Pelaburan boleh dimulakan dengan hanya RM10, membolehkan lebih ramai rakyat Malaysia menyertai pelaburan emas tanpa kekangan kewangan. Ia sesuai sebagai permulaan simpanan alternatif bagi pelajar, belia dan pekerja baru.

3. Kemudahan Digital Sepenuhnya

  • Transaksi 100% atas talian melalui aplikasi GO by Bank Islam.
  • Pantauan harga emas semasa dan nilai pelaburan masa nyata.
  • Tiada keperluan lawatan fizikal ke cawangan selepas pendaftaran.

4. Tiada Caj Penyimpanan atau Komisen Tersembunyi

Bank Islam tidak mengenakan caj penyimpanan atau fi pengurusan bulanan. Semua kos dinyatakan dengan jelas melalui spread antara harga jual dan beli.

5. Penyimpanan Selamat Tanpa Risiko Kehilangan

Pelanggan tidak perlu menyimpan emas fizikal, sekali gus menghapuskan risiko kecurian, kehilangan atau keperluan peti simpanan. Emas disimpan oleh bank dengan kawalan dan insurans penuh.

6. Penyelaras Nilai Terhadap Inflasi

Emas secara historikal mengekalkan nilainya dalam jangka panjang dan bertindak sebagai pelindung nilai terhadap inflasi. BIGA-i membolehkan pengguna mengakses aset ini secara konsisten.

7. Pilihan Jual Beli Fleksibel

  • Emas boleh dijual semula pada bila-bila masa dengan harga semasa.
  • Proses pengeluaran hasil jualan ke akaun simpanan adalah pantas.

Kelebihan utama pelaburan emas Bank Islam terletak pada aksesibiliti, pematuhan Syariah, dan keselamatan digital.

Ia merupakan platform pelaburan emas yang bukan sahaja rendah risiko, malah memberikan fleksibiliti dan kejelasan penuh kepada pelanggan dalam setiap transaksi.

Risiko dan Kekurangan Yang Perlu Diketahui

Meskipun pelaburan emas Bank Islam menawarkan kelebihan besar, pengguna juga perlu maklum tentang beberapa risiko dan batasan sistem yang mungkin menjejaskan pulangan atau kelancaran pelaburan.

Pemahaman terhadap kekurangan ini membolehkan pelabur membuat keputusan lebih tepat dan bijak.

1. Spread Harga Yang Menjejaskan Keuntungan

Perbezaan antara harga belian dan jualan (spread) boleh mencapai RM8 hingga RM15 per gram, bergantung kepada situasi pasaran.

Spread yang tinggi ini bermaksud pelabur hanya memperoleh keuntungan apabila harga emas naik melebihi nilai spread, menjadikannya kurang sesuai untuk pelaburan jangka pendek.

2. Tiada Emas Fizikal untuk Pengeluaran

Akaun Emas-i Bank Islam hanya menawarkan emas dalam bentuk digital. Ini bermakna pelabur tidak boleh menukar simpanan mereka kepada emas fizikal, tidak seperti beberapa pesaing seperti Public Gold atau Maybank MIGA-i yang menawarkan pilihan pengeluaran jongkong atau dinar.

3. Risiko Volatiliti Pasaran

Harga emas global boleh berubah dengan ketara dalam jangka masa pendek disebabkan oleh ketegangan geopolitik, kadar faedah global, atau inflasi.

Tanpa strategi pengurusan risiko yang baik, pelabur boleh mengalami kerugian jika terpaksa menjual ketika harga menurun.

4. Tiada Pulangan Tetap

Berbanding simpanan tetap atau unit amanah Islamik yang menjanjikan pulangan tertentu, pelaburan emas adalah aset tidak berpendapatan tetap. Keuntungan hanya diperoleh daripada perbezaan harga jual dan beli.

5. Ketiadaan Perlindungan Perlindungan PIDM

Akaun Emas-i tidak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Oleh itu, sekiranya berlaku kebankrapan institusi kewangan, simpanan emas digital tidak dilindungi seperti akaun simpanan biasa.

Pelaburan emas Bank Islam masih memiliki risiko seperti spread yang besar, ketiadaan emas fizikal, dan ketidakstabilan pasaran.

Pelabur harus bersedia dengan strategi jangka panjang dan tidak menganggap emas sebagai pelaburan cepat untung.

Kefahaman terhadap kelemahan ini akan memaksimumkan manfaat pelaburan dan mengurangkan kerugian tidak dijangka.

Perbandingan Bank Islam, Maybank dan CIMB

Tiga bank utama di Malaysia – Bank Islam, Maybank dan CIMB – masing-masing menawarkan produk pelaburan emas digital dengan ciri yang hampir serupa namun memiliki perbezaan penting.

Analisis ini membantu pelabur memilih platform yang paling sesuai dengan objektif kewangan dan prinsip pelaburan mereka.

Jadual Perbandingan Utama

Ciri Bank Islam (BIGA-i) Maybank (MIGA-i) CIMB (eGold)
Patuh Syariah Ya Ya Tidak (konvensional)
Akses Aplikasi GO, cawangan Aplikasi MAE, Maybank2u CIMB Clicks
Min. Pelaburan RM10 RM10 RM200
Bentuk Simpanan Digital sahaja Digital + boleh tukar fizikal Digital sahaja
Spread (±) RM8–RM15/g RM5–RM12/g RM6–RM13/g
Yuran Tahunan / Caj Tiada Tiada Tiada
Pengeluaran Emas Fizikal Tidak tersedia Ya (1g, 5g, 10g, dsb) Tidak tersedia
Perlindungan PIDM Tidak Tidak Tidak
Pengeluaran Tunai Ke akaun simpanan Ke akaun simpanan Ke akaun simpanan
Kelebihan Tambahan Serendah RM10, patuh Syariah ketat Boleh pegang emas fizikal Harga emas kadangkala lebih kompetitif

Penilaian Berdasarkan Tujuan Pelaburan

  • Pelabur Islamik: Bank Islam (BIGA-i) memberikan ketenangan fikiran dengan pengesahan Syariah sepenuhnya dan modal permulaan rendah.
  • Pelabur Jangka Panjang + Fizikal: Maybank menawarkan kelebihan tambahan dengan pilihan pengeluaran emas fizikal.
  • Pelabur Umum / Harga Kompetitif: CIMB eGold mungkin menarik dengan had pembelian lebih besar dan variasi harga yang kadangkala lebih rendah.

Bank Islam menonjol sebagai pilihan terbaik bagi pelabur Muslim yang mahukan pelaburan patuh Syariah, selamat dan mesra pemula.

Namun, jika objektif pelaburan anda adalah untuk memiliki emas fizikal atau mengakses pasaran lebih agresif, Maybank atau CIMB mungkin lebih sesuai.

Pemilihan platform sebaiknya berdasarkan gabungan prinsip, strategi dan jangka masa pelaburan anda.

Panduan Buka Akaun Emas-i Bank Islam

Pembukaan Akaun Emas-i Bank Islam atau BIGA-i boleh dilakukan dengan cepat dan mudah melalui platform digital atau di cawangan terpilih.

Proses ini direka agar mesra pengguna, telus dan sesuai untuk semua peringkat pelabur, termasuk yang baharu.

Syarat Kelayakan

  • Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
  • Mempunyai akaun simpanan Bank Islam yang aktif.
  • Telefon pintar dengan aplikasi GO by Bank Islam dipasang.

Langkah Buka Akaun Secara Online

  1. Muat Turun & Daftar Aplikasi GO by Bank Islam: Aplikasi boleh didapati di App Store atau Google Play. Log masuk menggunakan nombor telefon dan butiran akaun sedia ada.
  2. Pilih Menu “Pelaburan”: Klik ikon pelaburan dan pilih Akaun Emas-i (BIGA-i).
  3. Lengkapkan Maklumat Diperlukan: Pengesahan identiti (IC, selfie atau eKYC). Tandatangan digital diperlukan untuk pengesahan.
  4. Setuju Terma & Syarat: Baca dan sahkan bahawa anda bersetuju dengan perjanjian pelaburan dan syarat Syariah.
  5. Masukkan Amaun Pelaburan Permulaan: Minimum RM10. Transaksi akan dilakukan menggunakan akaun simpanan anda secara langsung.
  6. Sahkan & Terima Resit Transaksi: Sistem akan merekodkan gram emas digital yang anda miliki serta harga belian semasa.

Langkah Alternatif (Melalui Cawangan)

  • Hadir ke mana-mana cawangan Bank Islam yang menawarkan perkhidmatan pelaburan emas.
  • Bawa IC dan kad akaun simpanan.
  • Petugas bank akan membantu anda lengkapkan borang dan daftar.
  • Transaksi pertama boleh dibuat secara tunai atau debit.

Apa Yang Akan Anda Terima

  • Akses ke akaun emas melalui aplikasi GO.
  • Rekod gram emas dimiliki, harga belian & nilai semasa.
  • Kemudahan jual beli emas digital secara harian.

Membuka Akaun Emas-i Bank Islam sangat mudah dan hanya memerlukan beberapa minit melalui telefon pintar.

Tanpa sebarang yuran tersembunyi dan dengan proses pendaftaran yang mesra pengguna, BIGA-i membuka ruang kepada lebih ramai pelabur Islamik untuk memulakan pelaburan emas dengan selamat dan yakin.

Siapa yang Sesuai Melabur?

Pelaburan emas Bank Islam direka untuk pelbagai kategori pengguna yang mencari alternatif simpanan patuh Syariah dan bebas risiko riba.

Ciri modal rendah, akses digital dan kestabilan jangka panjang menjadikannya relevan untuk pelbagai lapisan masyarakat.

Golongan Yang Sesuai Melabur dalam Akaun Emas-i Bank Islam:

1. Pelabur Pemula

  • Mereka yang baru bermula dan ingin belajar asas pelaburan.
  • Modal rendah RM10 membolehkan mereka bereksperimen tanpa tekanan risiko tinggi.

2. Muslim yang Mementingkan Patuh Syariah

  • Pelabur yang mengelak riba dan memerlukan kepastian bahawa pelaburan disahkan oleh panel Syariah.
  • Sesuai bagi individu yang ingin menambah simpanan tanpa melibatkan instrumen konvensional.

3. Pekerja & Belia Bekerja

  • Golongan muda yang ingin menyimpan secara berperingkat dan konsisten.
  • Sesuai untuk jangka panjang sebagai dana kecemasan atau simpanan perkahwinan.

4. Wanita & Ibu Rumah

  • Sesuai bagi mereka yang mahu melindungi simpanan jangka panjang tanpa risiko pelaburan pasaran saham.
  • Pelaburan emas lebih mudah difahami dan diurus melalui aplikasi.

5. Individu Yang Mahu Lindung Nilai Inflasi

  • Mereka yang sedar bahawa nilai wang tunai merosot dan ingin mengekalkan kuasa beli dalam tempoh 5–10 tahun.

6. Mereka Yang Tidak Mahu Pegang Emas Fizikal

  • Pengguna yang tidak mahu menanggung risiko kehilangan emas, penyimpanan atau kos keselamatan tambahan.

Pelaburan emas Bank Islam sesuai untuk sesiapa sahaja yang mahukan kestabilan, kepatuhan Syariah dan kemudahan digital.

Sama ada anda pelabur baru, profesional muda atau suri rumah, BIGA-i menyediakan platform fleksibel dan selamat untuk membina kekayaan secara beretika.

Tips Pelaburan Emas Bank Islam Yang Efektif

Untuk memaksimumkan pulangan dan mengurangkan risiko dalam pelaburan emas Bank Islam, pelabur perlu mengamalkan strategi yang sistematik dan berdisiplin. Berikut adalah beberapa tips praktikal yang boleh dijadikan panduan:

1. Amalkan Kaedah DCA (Dollar Cost Averaging)

  • Melabur secara berkala (contohnya RM100 setiap bulan) tanpa mengira turun naik harga emas.
  • Kaedah ini membantu mengurangkan risiko membeli ketika harga tinggi dan meratakan kos per gram dalam jangka masa panjang.

2. Pantau Harga Emas Secara Konsisten

  • Gunakan aplikasi GO by Bank Islam untuk melihat trend harga harian.
  • Catat harga beli dan sasarkan harga jual berdasarkan jangkaan pasaran (contohnya apabila naik ≥10%).

3. Elakkan Jual Semula Dalam Tempoh Singkat

  • Spread harga (±RM10/g) bermakna pelabur perlukan kenaikan harga emas yang mencukupi untuk meraih keuntungan.
  • Disarankan menyimpan emas sekurang-kurangnya 12–36 bulan untuk pulangan optimum.

4. Tetapkan Matlamat Pelaburan

  • Kenal pasti tujuan pelaburan: dana kecemasan, pendidikan anak, simpanan haji, atau lindung nilai inflasi.
  • Matlamat ini akan menentukan tempoh simpanan dan jumlah pelaburan.

5. Jadikan Pelaburan Emas Sebagai Pelengkap, Bukan Utama

  • Emas tidak menjana pendapatan pasif, maka ia tidak sesuai sebagai satu-satunya aset pelaburan.
  • Gabungkan pelaburan emas dengan akaun simpanan, tabung haji atau dana unit amanah untuk keseimbangan.

6. Rekod & Nilai Semula Prestasi Secara Berkala

  • Setiap 6 bulan, semak semula jumlah gram emas dimiliki dan nilai semasa.
  • Buat penyesuaian jika perlu seperti menambah jumlah pelaburan atau menunggu waktu jual semula yang lebih strategik.

Keberkesanan pelaburan emas Bank Islam sangat bergantung kepada disiplin pelabur dalam memantau harga, merancang matlamat kewangan dan memanfaatkan kaedah konsisten seperti DCA.

Pendekatan yang sistematik akan membantu pelabur mengelakkan kerugian jangka pendek dan membina kekayaan secara beretika serta mampan.

Ulasan & Pengalaman Pengguna

Berdasarkan maklum balas daripada pengguna di Reddit Malaysia, sistem aplikasi Bank Islam (termasuk urusan emas dan pelaburan digital) sering dikeluhkan kerana kelajuan dan kestabilan:

“Bank Islam's app ‘Go by Bank Islam’… takes about 1–2.30 minutes to load… 30% of the time, it never opens”.

“I had to wait like 5 fkn hours… limit exceed??… ffs i hate bank islam”.

Kritikan ini menunjukkan bahawa pengalaman pengguna boleh terjejas jika sistem bank tidak responsif atau lambat, dan ini amat relevan bagi pelabur emas yang memerlukan akses cepat untuk membeli atau menjual.

Apa yang Harus Diperbaiki

Kelebihan (Positif)

  • Aplikasi memudahkan akses transaksi emas dan simpanan digital di cawangan serta dalam talian.
  • Tiada caj tersembunyi, dengan pemantauan nilai emas masa nyata oleh Bank Islam.
  • Platform patuh Syariah dengan kos permulaan rendah dan modal fleksibel.

Kekurangan (Negatif)

  • Aplikasi “Go” (dahulunya) mengalami kelembapan yang serius, memberikan kesulitan transaksi ringkas.
  • Had transaksi atau masalah sistem ("limit exceed") tiba-tiba boleh mengecewakan pengguna ketika membeli emas atau membuat bayaran penting.

Cadangan Penambahbaikan

Untuk meningkatkan keyakinan pelabur:

  • Optimasi Aplikasi & Infrastruktur: Mempercepat proses pemuatan dan pastikan kestabilan untuk transaksi emas masa nyata.
  • Komunikasi Semasa Isu Sistem: Pemberitahuan awal mengenai had transaksi atau gangguan sistem supaya pengguna boleh merancang mengikut situasi.
  • Tawaran Alternatif Akses: Galakkan penggunaan aplikasi alternatif “BIMB Mobile” atau platform digital seperti “Be U” untuk transaksi lancar.

Pengalaman pengguna menunjukkan bahawa meskipun BIGA-i menawarkan kemudahan, kos rendah dan patuh Syariah, sistem teknikal perlu dipertingkatkan untuk memastikan pengalaman pengguna lebih lancar.

Pelaburan emas Bank Islam melalui Akaun Emas-i (BIGA-i) adalah pilihan bijak bagi individu yang mencari simpanan jangka panjang yang selamat, patuh Syariah dan mudah diakses.

Dengan modal rendah dan platform digital, ia memberi peluang kepada lebih ramai rakyat Malaysia untuk membina kestabilan kewangan secara konsisten.

Kekuatan sebenar BIGA-i terletak pada kesederhanaannya, mudah difahami, mudah digunakan dan menawarkan nilai pelaburan yang kukuh tanpa unsur riba.

Dengan sedikit penambahbaikan terhadap sistem teknikal, ia berpotensi menjadi model pelaburan emas Islamik terbaik di Malaysia.

Catat Ulasan