Maksud Rentas Transfer, Fungsi & Kelebihan Sistem RENTAS Malaysia

Table of Contents

Dalam sistem perbankan Malaysia, maksud rentas transfer merujuk kepada pemindahan dana melalui platform RENTAS yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.

Sistem ini digunakan secara meluas untuk memproses transaksi bernilai tinggi dalam masa nyata.

Berbeza dengan pemindahan biasa seperti IBG atau DuitNow, RENTAS menawarkan kelebihan dari segi kepantasan dan keselamatan yang lebih tinggi.

Ia menjadi pilihan utama bagi transaksi korporat dan institusi kewangan yang memerlukan penyelesaian segera.

Namun begitu, tidak ramai yang memahami secara mendalam bagaimana sistem ini berfungsi dan bila ia sesuai digunakan.

Dalam konteks perbankan moden, pemahaman ini amat penting bagi membuat keputusan kewangan yang lebih efisien.

Melalui penjelasan ini, pembaca akan memahami bukan sahaja definisi dan fungsi RENTAS, tetapi juga perbezaannya dengan kaedah lain serta kos dan batasan yang mungkin terlibat.

Apa Itu RENTAS dan Maksud Rentas Transfer

Dalam ekosistem kewangan Malaysia, RENTAS merupakan singkatan bagi Real-time Electronic Transfer of Funds and Securities System.

Ia ialah sistem pembayaran masa nyata yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan direka khas untuk memproses pemindahan dana dan sekuriti bernilai tinggi secara segera antara bank dan institusi kewangan.

Sistem ini diperkenalkan sejak tahun 1999 sebagai satu platform penyelesaian kewangan yang efisien dan selamat, bagi menggantikan sistem pemindahan yang mengambil masa berjam-jam atau berhari-hari.

Dalam konteks ini, "maksud rentas transfer" secara literal merujuk kepada proses pemindahan dana yang dilakukan menggunakan sistem RENTAS, yang memastikan dana diselesaikan dalam masa nyata (real-time) dan secara kasar (gross settlement), bermaksud setiap transaksi diproses satu per satu tanpa digabungkan.

RENTAS digunakan oleh pelbagai institusi termasuk bank perdagangan, institusi kewangan bukan bank, syarikat sekuriti, dan agensi kerajaan.

Pemindahan melalui sistem ini amat sesuai untuk urus niaga yang memerlukan penyelesaian segera dan jumlah yang besar seperti pembayaran korporat, pembelian sekuriti, atau pemindahan antara institusi.

Setiap transaksi yang dilakukan melalui RENTAS bukan sahaja dijamin kelajuan pemprosesannya, tetapi juga tahap keselamatan dan ketepatan data yang tinggi.

Ini kerana sistem ini dilengkapi dengan kawalan risiko yang ketat dan piawaian keselamatan digital yang selaras dengan amalan antarabangsa.

Bagaimana RENTAS Berfungsi

Sistem RENTAS beroperasi dengan prinsip Real-Time Gross Settlement (RTGS), yang bermaksud setiap transaksi diproses serta-merta dan diselesaikan secara individu tanpa sebarang penangguhan atau penggabungan.

Ini berbeza daripada sistem lain seperti IBG yang menyusun transaksi dalam kelompok sebelum diproses.

Dalam RENTAS, proses pemindahan dana berlaku secara langsung dari satu institusi kewangan kepada yang lain melalui sistem yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.

Apabila sesebuah institusi kewangan ingin memindahkan dana kepada institusi lain, sistem RENTAS akan menyemak ketersediaan dana dalam akaun penyelesaian pemindah terlebih dahulu.

Sekiranya mencukupi, dana tersebut akan ditolak serta-merta dan dikreditkan terus kepada penerima.

Setiap transaksi yang berjaya akan direkodkan dalam sistem dan diselesaikan secara muktamad, tanpa kemungkinan untuk dibatalkan atau ditarik balik.

RENTAS juga mengendalikan pemindahan sekuriti selain wang tunai, seperti bon kerajaan dan instrumen hutang.

Pemindahan ini dilakukan menggunakan sistem bernama SCRIPLESS SECURITIES TRADING SYSTEM (SSTS), yang turut dikendalikan secara selari dalam ekosistem RENTAS.

Satu kelebihan utama sistem ini ialah ia menyediakan tahap keselamatan yang tinggi. Ia menggunakan enkripsi berlapis, identifikasi institusi yang sah, dan pengawasan langsung oleh Bank Negara Malaysia.

Oleh sebab itu, ia menjadi pilihan utama dalam transaksi bernilai besar dan kritikal seperti pembayaran penggabungan syarikat, transaksi antara bank pusat, atau pembayaran cukai berskala besar.

Perbezaan RENTAS dengan IBG dan DuitNow

Dalam sistem perbankan Malaysia, terdapat beberapa pilihan untuk pemindahan dana, termasuk RENTAS, IBG (Interbank GIRO), dan DuitNow.

Ketiga-tiga sistem ini berfungsi untuk tujuan yang sama, iaitu pemindahan wang antara bank, namun masing-masing mempunyai ciri dan kegunaan yang berbeza dari segi masa pemprosesan, had jumlah, dan kos transaksi.

RENTAS

Direka khusus untuk transaksi bernilai besar dan segera, yang memerlukan penyelesaian serta-merta.

Ia beroperasi dalam masa nyata dan digunakan oleh institusi kewangan untuk pembayaran seperti transaksi korporat, urus niaga antara bank, dan pembelian sekuriti.

Tiada had maksimum dikenakan, tetapi hanya institusi kewangan dan korporat tertentu yang mempunyai akses penuh.

IBG

IBG pula sesuai untuk transaksi bernilai kecil hingga sederhana oleh pengguna individu dan perniagaan.

Transaksi IBG diproses secara berkumpulan dalam beberapa kitaran waktu setiap hari bekerja, dan biasanya mengambil masa antara beberapa jam hingga satu hari untuk diselesaikan.

Caj bagi IBG adalah rendah, namun tidak sesuai untuk transaksi segera atau yang kritikal.

DuitNow

DuitNow sebaliknya, merupakan sistem pembayaran masa nyata untuk orang ramai. Ia membolehkan pengguna memindahkan wang dengan serta-merta menggunakan nombor telefon, MyKad, nombor akaun atau nombor syarikat.

Had maksimum biasanya ditetapkan sekitar RM100,000 bagi pengguna perniagaan, bergantung kepada bank, dan ia beroperasi 24 jam sehari.

Ringkasan Jadual Perbezaan

Kriteria	RENTAS	IBG	DuitNow
Masa Proses	Serta-merta (masa nyata)	Beberapa jam/hari bekerja	Serta-merta (24/7)
Had Transaksi	Tiada had	Biasanya < RM100K	Hingga RM100K (bergantung bank)
Akses Pengguna	Institusi kewangan & korporat	Semua pengguna	Semua pengguna
Kos	Lebih tinggi	Rendah	Rendah
Tujuan Penggunaan	Transaksi besar/korporat	Pemindahan biasa & bil	Pemindahan segera harian

Dengan memahami perbezaan ini, pengguna dapat memilih kaedah pemindahan yang paling sesuai berdasarkan keperluan kelajuan, jumlah wang, dan konteks penggunaan.

Kelebihan Menggunakan RENTAS

Sistem RENTAS menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama bagi transaksi kewangan berskala besar di Malaysia.

Direka khusus untuk memastikan kelajuan, keselamatan, dan kebolehpercayaan, ia menyokong kestabilan sistem kewangan negara dengan cara yang efisien.

1. Pemprosesan Masa Nyata

Salah satu kelebihan utama RENTAS ialah keupayaannya untuk memproses transaksi dalam masa nyata (real-time).

Ini bermakna, pemindahan dana dan penyelesaian pembayaran berlaku serta-merta tanpa sebarang kelewatan.

Fungsi ini amat penting dalam urus niaga yang sensitif terhadap masa seperti pembelian sekuriti dan pembayaran besar antara institusi.

2. Ketepatan dan Penyelesaian Muktamad

Transaksi melalui RENTAS tidak boleh dibatalkan atau disemak semula setelah diluluskan, kerana ia menggunakan kaedah gross settlement.

Ini menjamin penyelesaian yang muktamad dan mengurangkan risiko ketidakpastian antara pihak terlibat.

3. Tahap Keselamatan Tinggi

Sistem ini dikendalikan dan dipantau oleh Bank Negara Malaysia, serta menggunakan protokol keselamatan digital yang canggih.

Dengan kawalan risiko yang ketat, hanya institusi yang diluluskan sahaja dibenarkan mengakses sistem ini. Ia memberi jaminan keselamatan yang tidak ditawarkan oleh sistem pemindahan biasa.

4. Sesuai Untuk Transaksi Bernilai Besar

RENTAS sesuai digunakan untuk urus niaga yang melibatkan jumlah wang yang besar, contohnya transaksi korporat, pemindahan antara bank pusat, dan penyelesaian pasaran modal.

Ini kerana ia tidak mempunyai had maksimum transaksi.

5. Menggalakkan Kestabilan Sistem Kewangan

Sebagai sistem penyelesaian antara bank, RENTAS membantu mengurangkan ketidakpastian dalam pasaran kewangan dan memastikan aliran tunai antara institusi kewangan berlaku dengan lancar.

Ia juga menyokong keperluan operasi pasaran mata wang, sekuriti, dan instrumen hutang negara.

Dengan semua kelebihan ini, RENTAS memainkan peranan penting dalam menyokong ekosistem kewangan negara yang stabil dan responsif terhadap keperluan transaksi berskala tinggi.

Caj dan Masa Proses RENTAS Transfer

Walaupun sistem RENTAS menawarkan kepantasan dan keselamatan tinggi, pengguna perlu menyedari caj yang dikenakan serta masa operasi yang ditetapkan.

Berbeza dengan sistem pemindahan biasa, caj RENTAS biasanya lebih tinggi dan bergantung kepada polisi bank masing-masing.

Caj RENTAS Transfer

Kebanyakan bank di Malaysia mengenakan caj tetap bagi setiap transaksi RENTAS, biasanya antara RM10 hingga RM30, bergantung kepada nilai pemindahan dan jenis akaun.

Berikut ialah contoh kadar caj mengikut bank:

• Maybank: RM10 – RM25 bagi setiap transaksi
• CIMB: RM15 – RM30 mengikut nilai pemindahan
• RHB: RM10 bagi transaksi di bawah RM10 juta, meningkat bergantung kepada amaun
• Public Bank: Bermula RM15 dan boleh mencecah sehingga RM50 untuk transaksi bernilai tinggi

Kebanyakan institusi kewangan akan memaparkan caj ini secara jelas sebelum transaksi diproses, dan ia akan ditolak bersama amaun yang dipindahkan.

Masa Proses dan Waktu Operasi RENTAS

Walaupun transaksi berlaku serta-merta, ia hanya boleh dilakukan dalam waktu operasi sistem RENTAS, iaitu pada hari bekerja (Isnin hingga Jumaat) dari jam 9:00 pagi hingga 6:00 petang.

Sebarang permintaan selepas waktu ini akan diproses pada hari bekerja berikutnya.

Maklumat ini penting kerana berbeza daripada sistem seperti DuitNow yang beroperasi 24 jam, RENTAS tidak berfungsi pada hujung minggu dan cuti umum.

Oleh itu, perancangan masa adalah penting terutamanya bagi urus niaga korporat.

Memahami struktur caj dan waktu operasi ini dapat membantu pengguna merancang transaksi mereka dengan lebih efisien, terutamanya apabila melibatkan jumlah dana yang besar atau pembayaran sensitif masa.

Contoh Situasi Penggunaan RENTAS

Sistem RENTAS memainkan peranan penting dalam pelbagai jenis transaksi kewangan bernilai besar dan masa kritikal.

Dalam banyak kes, sistem ini menjadi satu-satunya pilihan yang sesuai kerana keupayaannya memproses dana dalam masa nyata dan memberikan kepastian penyelesaian segera.

1. Pemindahan Dana Korporat

Syarikat besar sering menggunakan RENTAS untuk memindahkan dana kepada pembekal, rakan niaga, atau anak syarikat mereka dalam jumlah yang besar.

Sebagai contoh, sebuah syarikat pembinaan boleh menggunakan RENTAS untuk memindahkan RM5 juta kepada kontraktor dalam masa yang sama bagi memastikan pembayaran dibuat sebelum tarikh akhir tertentu.

2. Pembayaran Pembelian Sekuriti

Dalam pasaran modal, pelabur institusi dan firma broker menggunakan RENTAS untuk menyelesaikan transaksi pembelian sekuriti seperti bon kerajaan Malaysia (MGS) dan terbitan hutang korporat.

Pembayaran dan pemindahan pemilikan sekuriti dijalankan secara serentak dan serta-merta melalui sistem yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

3. Pemindahan Antara Institusi Kewangan

Bank-bank komersial menggunakan RENTAS untuk menyelesaikan pemindahan dana antara satu sama lain, seperti dalam kes keperluan kecairan harian atau pembayaran balik pinjaman antara bank.

Ini mengurangkan risiko ketidakpadanan kewangan dalam sistem.

4. Pembayaran Cukai atau Denda Korporat

Syarikat-syarikat besar yang perlu membayar cukai atau denda kepada kerajaan menggunakan RENTAS untuk memastikan pembayaran diterima serta-merta oleh agensi kerajaan berkaitan seperti Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) atau Jabatan Kastam.

5. Pemindahan Dana Dalam Urus Niaga Penggabungan dan Pengambilalihan

Dalam kes penggabungan syarikat (merger) atau pengambilalihan (acquisition), jumlah yang sangat besar perlu dipindahkan dengan tepat pada tarikh dan waktu tertentu.

RENTAS digunakan untuk menyempurnakan transaksi ini dengan lancar dan tanpa kelewatan.

6. Contoh Ringkas

Situasi	Mengapa Gunakan RENTAS?
Bayaran RM10 juta kepada vendor	Perlu pemindahan segera & tidak mahu kelewatan
Pembelian MGS bernilai RM50 juta	Sekuriti & wang diselesaikan serentak
Transfer antara bank A ke bank B	Transaksi harian & kawalan kecairan bank
Bayaran cukai korporat RM3 juta	Perlu pengesahan penerimaan segera oleh kerajaan

Melalui contoh-contoh ini, jelas bahawa RENTAS tidak hanya sekadar sistem pemindahan, tetapi juga komponen kritikal dalam kestabilan dan kecekapan sistem kewangan negara.

Risiko dan Batasan Sistem RENTAS

Walaupun sistem RENTAS menawarkan kecekapan dan keselamatan yang tinggi, ia juga tidak terlepas daripada beberapa risiko dan batasan yang perlu difahami oleh pengguna, terutamanya institusi kewangan dan korporat yang bergantung kepada sistem ini untuk transaksi bernilai besar.

1. Akses Terhad kepada Institusi Kewangan Sahaja

Salah satu batasan utama RENTAS ialah ia tidak dibuka untuk akses langsung oleh individu.

Hanya institusi kewangan yang mendapat kelulusan daripada Bank Negara Malaysia dibenarkan untuk menggunakan sistem ini secara langsung.

Oleh itu, pengguna individu yang ingin menggunakan perkhidmatan RENTAS perlu melakukannya melalui bank mereka.

2. Risiko Operasi dan Gangguan Sistem

Seperti mana-mana sistem elektronik, RENTAS juga berpotensi terdedah kepada gangguan teknikal seperti masalah sambungan, kegagalan sistem, atau penyelenggaraan tidak dijangka.

Gangguan ini boleh memberi kesan besar terhadap transaksi kritikal yang memerlukan masa pemprosesan segera.

3. Kos yang Lebih Tinggi Berbanding Kaedah Lain

Kos menggunakan RENTAS adalah lebih tinggi berbanding sistem seperti IBG atau DuitNow.

Caj transaksi yang dikenakan oleh bank boleh menjadi penghalang bagi entiti yang kerap melakukan pemindahan dana, terutamanya bagi perniagaan berskala kecil dan sederhana.

4. Had Masa Operasi yang Terhad

Sistem RENTAS hanya beroperasi pada hari bekerja dan dalam waktu yang ditetapkan iaitu 9:00 pagi hingga 6:00 petang. 

Ini bermakna, sebarang transaksi yang dibuat di luar waktu operasi tidak akan diproses serta-merta, menyebabkan kelewatan dalam penyelesaian urus niaga.

5. Risiko Sistemik bagi Kegagalan Transaksi Besar

Disebabkan RENTAS memproses transaksi bernilai tinggi, sebarang kegagalan atau kelewatan dalam penyelesaian boleh memberi impak sistemik kepada pasaran kewangan.

Oleh itu, risiko ini perlu diurus dengan kawalan yang ketat dan pelan kesinambungan perniagaan.

Memahami risiko dan batasan ini membolehkan institusi membuat perancangan yang lebih teliti dan mengurangkan potensi kegagalan transaksi dalam sistem kewangan yang kritikal.

Dalam konteks sistem kewangan Malaysia, maksud rentas transfer merujuk kepada pemindahan dana segera melalui platform RENTAS yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

Ia bukan sahaja menawarkan kelajuan dan ketepatan, malah menjadi asas penting kepada kestabilan pasaran kewangan domestik.

Pada pandangan saya, sistem RENTAS merupakan satu inovasi yang relevan untuk keperluan korporat dan institusi kewangan dalam era pemindahan masa nyata.

Namun, pengguna perlu memahami risiko, kos dan waktu operasinya bagi memastikan keputusan transaksi yang lebih bijak dan strategik.