Laman utama Info

Maksud Fund Transfer, Cara, Jenis & Caj di Malaysia

Updated: • 0 • min read
Table of Contents

Maksud Fund Transfer

Ramai pengguna perbankan dalam talian di Malaysia sering tertanya-tanya tentang maksud fund transfer, terutamanya apabila berurusan dengan pelbagai jenis transaksi kewangan.

Istilah ini lazim digunakan dalam sistem perbankan moden yang melibatkan pemindahan dana dari satu akaun bank ke akaun lain, sama ada secara domestik mahupun antarabangsa.

Dengan semakin banyaknya saluran pemindahan seperti IBG, DuitNow dan Instant Transfer, memahami perbezaan antara setiap jenis pemindahan dana menjadi semakin penting.

Bukan sekadar soal masa pemindahan, malah caj tersembunyi dan aspek keselamatan turut memainkan peranan besar dalam menentukan pilihan yang sesuai.

Walaupun majoriti laman bank menyediakan maklumat asas, ramai pengguna masih keliru tentang mekanisme sebenar pemindahan wang.

Perbezaan istilah teknikal, variasi tempoh pemindahan dan caj berbeza antara institusi kewangan menambah kekeliruan yang wajar diperjelaskan.

Artikel ini akan menghuraikan dengan teliti maksud fund transfer serta membandingkan jenis-jenis pemindahan yang tersedia di Malaysia.

Apa Maksud Fund Transfer?

Dalam konteks perbankan, fund transfer merujuk kepada proses pemindahan sejumlah wang dari satu akaun bank ke akaun lain, sama ada dalam institusi yang sama atau antara institusi kewangan yang berbeza.

Proses ini boleh dilakukan secara fizikal di kaunter bank, melalui mesin ATM, atau lebih lazim hari ini, melalui platform perbankan dalam talian dan perbankan mudah alih.

Fund transfer merupakan elemen asas dalam sistem kewangan digital kerana ia membolehkan transaksi dilakukan dengan cepat, cekap dan tanpa keperluan tunai fizikal.

Sama ada untuk membayar bil, memindahkan gaji, atau menghantar wang kepada ahli keluarga, pemindahan dana adalah kaedah utama yang menyokong keperluan kewangan harian pengguna moden.

Terdapat dua komponen utama dalam mana-mana transaksi fund transfer: akaun pengirim dan akaun penerima.

Wang akan ditolak daripada akaun pengirim dan dikreditkan ke akaun penerima melalui sistem rangkaian bank yang saling berhubung.

Kaedah ini boleh dilakukan dalam masa nyata (real-time) atau secara bertangguh bergantung kepada jenis pemindahan yang dipilih.

Perkhidmatan ini biasanya melibatkan caj transaksi, tempoh pemindahan tertentu, dan kadangkala memerlukan kod pengesahan bagi tujuan keselamatan.

Oleh sebab itu, memahami maksud sebenar fund transfer adalah penting bagi memastikan wang sampai ke destinasi dengan selamat dan tepat.

Fund transfer bermaksud pemindahan wang dari satu akaun ke akaun lain melalui sistem perbankan, sama ada dalam negara atau ke luar negara, dan ia melibatkan faktor seperti masa, caj dan keselamatan.

Jenis-Jenis Fund Transfer di Malaysia

Di Malaysia, sistem perbankan menawarkan beberapa kaedah pemindahan dana yang sesuai dengan keperluan dan keutamaan pengguna.

Setiap jenis fund transfer ini mempunyai ciri, kelebihan, dan kekangan tersendiri dari segi masa pemprosesan, caj, dan capaian.

1. Interbank GIRO (IBG)

IBG ialah pemindahan dana antara bank yang diproses secara berjadual dan tidak serta-merta. Ia sesuai untuk transaksi yang tidak memerlukan kelulusan segera seperti pembayaran bil atau pindahan gaji.

Caj rendah adalah kelebihannya, namun tempoh pemindahan biasanya mengambil masa antara 1 hingga 2 hari bekerja bergantung pada waktu transaksi dilakukan.

2. Instant Transfer (IBFT)

Juga dikenali sebagai pemindahan segera, IBFT membolehkan dana dipindahkan serta-merta antara akaun bank berbeza.

Ia sering digunakan untuk urusan mendesak kerana penerima akan menerima wang dalam masa nyata.

Walaupun cajnya sedikit lebih tinggi daripada IBG, ia lebih digemari kerana kelajuan dan kecekapan.

3. DuitNow Transfer

DuitNow membolehkan pemindahan wang ke nombor telefon, nombor MyKad, atau nombor pendaftaran perniagaan tanpa memerlukan nombor akaun bank.

Ia menggunakan platform pemindahan segera yang disediakan oleh PayNet dan digunakan oleh hampir semua bank utama.

Sistem ini sangat sesuai untuk individu yang tidak ingin berkongsi maklumat akaun secara langsung.

4. Pemindahan Dana Antarabangsa (Foreign Telegraphic Transfer)

Untuk pemindahan ke luar negara, pengguna boleh menggunakan perkhidmatan telegrafik seperti SWIFT.

Walaupun tempohnya boleh mencecah 3–5 hari bekerja dan melibatkan caj lebih tinggi, ia tetap penting untuk urusan perniagaan global atau keluarga yang berada di luar negara.

5. Pemindahan Melalui E-Wallet

Aplikasi e-wallet seperti Touch ‘n Go, Boost, dan GrabPay kini membolehkan pemindahan dana antara pengguna dalam ekosistem yang sama.

Walaupun ia bukan pemindahan bank tradisional, e-wallet menawarkan kemudahan dan fleksibiliti dalam transaksi mikro harian, terutamanya dalam kalangan belia.

Malaysia menyediakan pelbagai kaedah fund transfer termasuk IBG, Instant Transfer, DuitNow, pemindahan antarabangsa dan e-wallet.

Setiap jenis direka untuk keperluan tertentu dari segi masa, kos dan kaedah pemindahan.

Perbezaan Antara Fund Transfer, IBG dan DuitNow

Istilah fund transfer merupakan istilah umum yang merangkumi pelbagai kaedah pemindahan wang, termasuk IBG dan DuitNow.

Walaupun semua kaedah ini membolehkan wang dipindahkan antara akaun, terdapat perbezaan ketara dari segi ciri teknikal, masa pemindahan, dan kemudahan penggunaannya.

Definisi dan Asas Teknologi

  • Fund Transfer: Istilah umum merangkumi semua bentuk pemindahan wang melalui sistem perbankan.
  • IBG (Interbank GIRO): Pemindahan dana antara bank secara berjadual, diproses dalam batch mengikut waktu operasi bank.
  • DuitNow: Sistem pemindahan segera menggunakan pengenalan seperti nombor telefon atau MyKad, dibina atas teknologi masa nyata (real-time).

Kelajuan Pemindahan

  • IBG: Transaksi diproses pada hari bekerja dan tertakluk kepada waktu operasi. Dana biasanya diterima dalam tempoh 1–2 hari bekerja.
  • DuitNow: Dana dipindahkan serta-merta tanpa mengira waktu atau hari.
  • Fund Transfer (umum): Kelajuan bergantung kepada jenis pemindahan – sama ada IBG, Instant Transfer, atau lain-lain.

Maklumat Diperlukan

  • IBG: Perlu nombor akaun bank penerima.
  • DuitNow: Cukup dengan nombor telefon, MyKad, atau nombor pendaftaran perniagaan.
  • Fund Transfer (umum): Bergantung kepada jenis perkhidmatan digunakan.

Caj Transaksi

  • IBG: Lebih murah (kebiasaannya RM0.10 – RM0.50).
  • DuitNow: Percuma untuk individu, atau sangat rendah caj (tertakluk pada bank).
  • Fund Transfer (umum): Caj bergantung kepada medium yang digunakan (IBG, Instant Transfer, SWIFT).

Kemudahan & Akses

  • IBG: Sesuai untuk transaksi tidak mendesak seperti bayaran bil, pinjaman atau gaji.
  • DuitNow: Lebih mudah dan pantas untuk kegunaan harian serta penghantaran wang segera.
  • Fund Transfer (umum): Meliputi semua – dari transaksi tempatan hingga antarabangsa.

Walaupun semua adalah bentuk pemindahan dana, IBG sesuai untuk transaksi kos rendah dan tidak mendesak, manakala DuitNow menawarkan pemindahan segera dan mesra pengguna dengan hanya nombor telefon.

Fund transfer ialah istilah umum yang merangkumi pelbagai jenis kaedah pemindahan wang.

Caj Pemindahan Danayang Perlu Anda Tahu

Ketika melakukan pemindahan dana, satu perkara penting yang sering diabaikan ialah caj transaksi yang dikenakan oleh institusi kewangan.

Caj ini berbeza-beza mengikut jenis pemindahan, saluran yang digunakan, serta polisi setiap bank.

Mengetahui kadar ini dapat membantu pengguna merancang transaksi dengan lebih bijak dan mengelakkan kos tersembunyi.

1. Caj IBG (Interbank GIRO)

  • Pemindahan melalui ATM atau kaunter: RM0.50 setiap transaksi.
  • Pemindahan melalui perbankan internet atau aplikasi mudah alih: RM0.10 setiap transaksi.
  • Sesetengah bank menawarkan pemindahan IBG secara percuma bagi akaun tertentu atau pada masa promosi.

2. Caj Instant Transfer (IBFT)

  • Caj standard: RM0.50 setiap transaksi untuk jumlah tertentu (kebiasaannya hingga RM5,000).
  • Beberapa bank seperti Bank Islam dan CIMB menawarkan IBFT secara percuma untuk individu dalam tempoh promosi atau akaun istimewa.
  • Caj mungkin meningkat untuk pemindahan jumlah besar melebihi had tertentu.

3. Caj DuitNow Transfer

  • Percuma untuk transaksi individu melalui perbankan dalam talian.
  • Caj mungkin dikenakan untuk entiti perniagaan bergantung kepada jenis akaun.
  • DuitNow QR juga tidak dikenakan caj bagi pengguna individu, namun peniaga akan dikenakan Merchant Discount Rate (MDR) kecil.

4. Caj Pemindahan Dana Antarabangsa

  • Caj tetap: Sekitar RM10 – RM50 bergantung kepada bank.
  • Caj tambahan: Bayaran telegrafik, yuran perantara (intermediary fee) dan kadar pertukaran mata wang.
  • Perlu diberi perhatian bahawa bank penerima di luar negara juga mungkin mengenakan caj pemprosesan.

5. Caj Tambahan & Kos Tersembunyi

  • Pertukaran mata wang asing untuk transaksi antarabangsa.
  • Bayaran pemprosesan khas untuk pemindahan pada waktu bukan operasi atau hujung minggu.
  • Caj pembatalan transaksi sekiranya pengguna ingin membatalkan fund transfer yang belum diproses.

Caj pemindahan bergantung kepada jenis transaksi dan platform yang digunakan.

IBG adalah paling murah tetapi perlahan, sementara DuitNow dan Instant Transfer lebih pantas dan kini banyak ditawarkan secara percuma.

Transaksi antarabangsa pula memerlukan perhatian khusus terhadap yuran tersembunyi dan kadar tukaran.

Panduan Langkah Demi Langkah Melakukan Fund Transfer

Melakukan fund transfer melalui platform digital seperti perbankan internet atau aplikasi mudah alih kini menjadi amalan harian dalam kalangan pengguna di Malaysia.

Proses ini boleh dilakukan dengan cepat dan mudah, namun setiap langkah mesti diperhatikan untuk mengelakkan kesilapan yang mungkin membawa kepada kehilangan dana. 

Berikut ialah contoh panduan Fund Transfer melalui Maybank2u

Log Masuk ke Akaun Perbankan Dalam Talian

  • Kunjungi laman rasmi Maybank2u atau buka aplikasi Maybank.
  • Masukkan ID pengguna dan kata laluan anda.

Pilih Menu 'Transfer'

  • Klik pada pilihan "Transfer" atau "Fund Transfer".
  • Pilih jenis transaksi seperti “To Other Account” atau “DuitNow”.

Masukkan Maklumat Penerima

  • Isikan nombor akaun bank atau nombor telefon (untuk DuitNow).
  • Pilih bank penerima dari senarai yang disediakan.
  • Masukkan nama penerima dan jumlah yang ingin dipindahkan.

Pilih Jenis Pemindahan

  • Pilih sama ada Instant Transfer, IBG atau DuitNow.
  • Caj transaksi (jika ada) akan dipaparkan secara automatik.

Semak dan Sahkan Maklumat

  • Pastikan semua butiran adalah tepat sebelum meneruskan.
  • Klik "Confirm" untuk mengesahkan transaksi.

Masukkan TAC atau Gunakan Secure Verification

  • Anda akan menerima kod TAC melalui SMS atau perlu sahkan melalui aplikasi Secure2u.
  • Masukkan kod tersebut untuk melengkapkan transaksi.

Simpan Resit Transaksi

  • Cetak atau simpan resit digital sebagai bukti transaksi untuk rujukan masa hadapan.

Tips Penting
  • Sentiasa semak semula nama penerima sebelum mengesahkan transaksi.
  • Gunakan peranti peribadi dan sambungan internet yang selamat.
  • Elakkan berkongsi maklumat TAC atau Secure2u dengan sesiapa.

Melakukan fund transfer melalui perbankan dalam talian adalah mudah dan pantas jika dilakukan dengan teliti.

Proses ini melibatkan beberapa langkah penting dari log masuk hingga pengesahan, yang mesti diberi perhatian untuk memastikan transaksi berjalan lancar dan selamat.

Tempoh Pemindahan Dana dan Faktor yang Mempengaruhi

Tempoh pemindahan dana merupakan salah satu aspek penting yang perlu difahami sebelum melakukan transaksi, terutama apabila masa adalah faktor kritikal.

Setiap jenis fund transfer di Malaysia mempunyai jangka masa pemprosesan yang berbeza bergantung kepada platform yang digunakan, waktu transaksi dibuat, dan polisi bank yang terlibat.

Tempoh Pemindahan Berdasarkan Jenis Transaksi

Jenis Pemindahan Tempoh Anggaran Keterangan
IBG (Interbank GIRO) 1 – 2 hari bekerja Diproses secara berkala, tidak serta-merta.
Instant Transfer (IBFT) Serta-merta (24/7) Dana sampai ke akaun penerima dalam beberapa saat.
DuitNow Transfer Serta-merta (24/7) Sama seperti Instant Transfer, tetapi guna ID alternatif seperti nombor telefon.
Pemindahan Antarabangsa 1 – 5 hari bekerja Tertakluk pada perbezaan zon masa dan proses bank luar negara.

Faktor yang Mempengaruhi Tempoh Pemindahan

1. Masa Transaksi Dibuat

  • IBG hanya diproses dalam waktu operasi bank.
  • Transaksi selepas jam 5 petang atau pada hujung minggu diproses hari bekerja berikutnya.

2. Jenis Platform Digunakan

  • Aplikasi mudah alih atau perbankan internet membolehkan Instant Transfer 24/7.
  • Pemindahan melalui kaunter atau mesin ATM mungkin terhad kepada waktu operasi.

3. Jenis Bank dan Sistem Penerima

  • Sesetengah bank mungkin ambil masa lebih lama untuk memproses dana masuk.
  • Keserasian antara bank memainkan peranan penting dalam kelajuan pemindahan.

4. Jumlah Dana Dipindahkan

  • Pemindahan jumlah besar kadangkala tertakluk kepada proses keselamatan tambahan, menyebabkan sedikit kelewatan.

5. Isu Teknikal atau Penyelenggaraan Sistem

  • Waktu penyelenggaraan sistem (biasanya malam) boleh menyebabkan gangguan sementara.

Tempoh pemindahan dana bergantung pada jenis fund transfer, masa transaksi, serta sistem bank yang digunakan.

Instant Transfer dan DuitNow adalah pilihan terbaik untuk transaksi segera, manakala IBG sesuai untuk pemindahan tidak mendesak dengan caj lebih rendah.

Risiko dan Keselamatan Dalam Fund Transfer

Walaupun pemindahan dana secara digital menawarkan kemudahan dan kepantasan, ia juga membuka ruang kepada risiko keselamatan yang serius jika tidak ditangani dengan cermat.

Serangan siber, kecuaian pengguna, dan kelemahan sistem boleh menyebabkan kerugian kewangan yang besar dan maklumat peribadi terdedah.

Jenis Risiko Pemindahan Dana

1. Phishing dan Penipuan Dalam Talian

  • Penipu menyamar sebagai wakil bank melalui e-mel atau SMS untuk memperoleh maklumat log masuk dan TAC.
  • Laman sesawang palsu digunakan untuk mencuri data sensitif pengguna.

2. Akses Tidak Sah ke Akaun

  • Kata laluan lemah atau dikongsi boleh menyebabkan akaun diretas.
  • Penggunaan Wi-Fi awam semasa log masuk boleh membocorkan data kepada pihak ketiga.

3. Transaksi Tidak Dibenarkan

  • Dana dipindahkan tanpa kebenaran pemilik akaun akibat kecurian maklumat atau peranti.
  • Kesilapan input nombor akaun boleh menyebabkan wang dipindahkan ke penerima yang salah.

4. Kelemahan Sistem Bank atau E-Wallet

  • Gangguan sistem, kelewatan pemprosesan, atau kelemahan keselamatan boleh dieksploitasi oleh penggodam.
  • E-wallet yang tidak dilindungi dengan baik terdedah kepada penyalahgunaan.

Langkah-Langkah Keselamatan Disarankan

  • Aktifkan Pengesahan Dua Faktor (2FA): Gunakan TAC, Secure2u atau pengesahan biometrik untuk mengesahkan transaksi.
  • Gunakan Kata Laluan Kukuh dan Unik: Elakkan menggunakan kata laluan yang sama untuk perbankan dan laman lain.
  • Sentiasa Log Keluar Selepas Transaksi: Terutama apabila menggunakan peranti awam atau dikongsi.
  • Periksa URL dan Sumber Komunikasi: Pastikan anda hanya mengakses laman bank rasmi dan abaikan pautan mencurigakan dalam e-mel.
  • Pantau Akaun Secara Berkala: Periksa sejarah transaksi dan laporkan sebarang aktiviti luar biasa kepada bank segera.

Risiko dalam fund transfer boleh dikurangkan dengan amalan keselamatan asas seperti penggunaan 2FA, kata laluan kukuh, dan kepekaan terhadap cubaan penipuan.

Sentiasa berhati-hati dan utamakan keselamatan setiap kali melakukan transaksi digital.

Melalui pemahaman menyeluruh tentang maksud fund transfer dan pelbagai jenisnya, pengguna dapat membuat pilihan yang lebih bijak dalam mengurus transaksi kewangan.

Pengetahuan tentang caj, tempoh pemindahan, dan risiko keselamatan turut membantu mengelakkan kesilapan yang boleh merugikan.

Secara peribadi, saya percaya fund transfer bukan sahaja soal kemudahan, tetapi juga tanggungjawab terhadap keselamatan maklumat dan wang sendiri.

Dalam dunia digital yang pantas berubah, kesedaran pengguna menjadi benteng utama menghadapi ancaman siber dan salah guna teknologi.

Catat Ulasan