Maksud Clearing Cheque Deposit dan Tempoh Prosesnya

Table of Contents

Ramai yang masih keliru tentang maksud clearing cheque deposit dalam urusan perbankan harian. Istilah ini merujuk kepada proses pemindahan wang melalui cek yang belum serta-merta dikreditkan ke akaun penerima.

Proses ini tidaklah serta-merta kerana melibatkan semakan antara bank pemungut dan bank penerima. Dalam tempoh ini, pihak bank akan memastikan cek tersebut sah dan mempunyai dana yang mencukupi.

Kebanyakan pengguna ingin tahu berapa lama masa yang diperlukan sebelum cek dikreditkan sepenuhnya ke dalam akaun. Tempoh ini dipengaruhi oleh pelbagai faktor termasuk jenis cek dan waktu deposit.

Dengan memahami aliran proses clearing cheque, individu dapat mengelakkan kekeliruan serta merancang kewangan mereka dengan lebih baik.

Apa Maksud Clearing Cheque Deposit

Istilah clearing cheque deposit merujuk kepada proses semakan dan pengesahan cek yang telah didepositkan sebelum amaun wang tersebut dikreditkan ke dalam akaun penerima.

Proses ini bertujuan untuk memastikan bahawa cek yang diterima adalah sah, tidak palsu, dan mempunyai dana mencukupi daripada pihak pengeluar cek.

Semasa proses ini berlangsung, pihak bank pemungut akan menghantar maklumat cek kepada bank pengeluar bagi tujuan pengesahan.

Jika tiada isu, dana daripada akaun pengeluar cek akan dipindahkan secara rasmi kepada penerima selepas tempoh tertentu, yang biasanya antara satu hingga tiga hari bekerja untuk cek tempatan.

Terdapat dua jenis clearing utama yang biasa berlaku di Malaysia, iaitu clearing cek tempatan dan clearing cek luar negara.

Cek tempatan biasanya melibatkan bank yang beroperasi dalam negara dan mempunyai waktu pemprosesan lebih singkat, manakala cek luar negara memerlukan masa lebih lama disebabkan semakan antara institusi perbankan antarabangsa.

Mengetahui maksud sebenar proses clearing ini amat penting kerana ia mengelakkan salah faham seperti menyangka wang telah masuk sedangkan ia belum dikreditkan.

Ramai pengguna yang mendepositkan cek tanpa memahami bahawa dana hanya boleh digunakan setelah proses clearing selesai sepenuhnya.

Bagaimana Proses Clearing Cek Berlaku

Proses clearing cek bermula sebaik sahaja cek didepositkan ke dalam akaun melalui kaunter bank atau mesin deposit.

Cek tersebut kemudian dihantar ke pusat pemprosesan bank untuk disahkan secara sistem digital dan fizikal.

Langkah pertama melibatkan bank pemungut, iaitu bank tempat penerima mendepositkan cek.

Bank ini akan mengimbas butiran cek dan menghantar maklumat elektronik ke bank pengeluar, iaitu bank yang mengeluarkan dana cek tersebut.

Bank pengeluar akan melakukan semakan penting seperti kesahihan tandatangan, kesahihan akaun pengeluar, dan sama ada terdapat dana mencukupi.

Sekiranya semua semakan berjaya, bank akan meluluskan pelepasan dana untuk dikreditkan ke akaun penerima.

Tempoh proses ini biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja, bergantung kepada beberapa faktor seperti waktu deposit (cut-off time) dan sama ada deposit dibuat pada hari bekerja atau hujung minggu.

Cek yang dideposit selepas cut-off time (kebiasaannya jam 3 petang) akan diproses pada hari bekerja berikutnya.

Jika terdapat isu seperti kekurangan dana, tandatangan tidak sah, atau cek rosak, maka cek akan dikembalikan atau ditolak (dishonoured cheque) dan wang tidak akan dikreditkan ke akaun penerima.

Ringkasan Proses:

• Penerima mendepositkan cek melalui mesin atau kaunter.
• Bank pemungut mengimbas butiran cek dan menghantar maklumat ke bank pengeluar.
• Bank pengeluar menyemak kesahihan cek dan dana dalam akaun pengeluar.
• Jika diluluskan, dana dipindahkan ke akaun penerima selepas tempoh clearing selesai.
• Jika ditolak, pemberitahuan diberikan kepada penerima dan dana tidak dimasukkan.

Mengetahui setiap langkah proses clearing ini penting untuk mengurus jangkaan masa dan memastikan transaksi kewangan berjalan dengan lancar, terutamanya bagi urusan yang melibatkan jumlah besar atau dokumen rasmi.

Tempoh Masa Cek Clear di Malaysia

Tempoh masa cek clear di Malaysia berbeza mengikut jenis cek dan waktu deposit dilakukan.

Kebiasaannya, cek tempatan memerlukan masa antara 1 hingga 3 hari bekerja untuk selesai melalui proses clearing sepenuhnya.

Jika cek didepositkan sebelum waktu cut-off, iaitu biasanya sekitar jam 3:00 petang pada hari bekerja, maka hari tersebut dikira sebagai Hari Pertama Clearing (Day 0).

Dana akan dikreditkan kepada penerima pada Hari Kedua atau Ketiga bergantung kepada polisi bank. Bagi cek yang dideposit selepas cut-off, pemprosesan hanya akan bermula pada hari bekerja berikutnya.

Ringkasan Tempoh Clearing Cek Tempatan

Hari Deposit	Sebelum Cut-Off	Selepas Cut-Off
Isnin	Rabu	Khamis
Selasa	Khamis	Jumaat
Jumaat	Selasa (minggu hadapan)	Rabu (minggu hadapan)

Bagi cek luar negara pula, prosesnya lebih kompleks kerana melibatkan bank di luar sistem perbankan tempatan.

Tempoh clearing boleh mengambil masa antara 7 hingga 21 hari bekerja, bergantung pada negara asal cek dan jenis mata wang yang digunakan.

Selain itu, akan ada caj tambahan yang dikenakan bagi pemprosesan cek asing.

Beberapa bank utama di Malaysia seperti Maybank, CIMB, dan Public Bank mempunyai perincian masa clearing tersendiri yang boleh dirujuk di laman rasmi mereka.

Walau bagaimanapun, secara umumnya, masa clearing cek tempatan adalah hampir seragam dalam industri perbankan Malaysia.

Faktor yang Mempengaruhi Tempoh Clearing

• Jenis cek: tempatan vs luar negara
• Waktu deposit: sebelum atau selepas cut-off
• Hari bekerja: hujung minggu dan cuti umum tidak dikira
• Polisi dalaman bank

Mengetahui jangka masa ini membolehkan pengguna merancang kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan salah faham tentang bila dana akan tersedia dalam akaun mereka.

Perbezaan Antara Cek Tempatan dan Cek Luar Negara

Cek tempatan dan cek luar negara berbeza dari segi sumber dana, tempoh proses clearing, serta prosedur pemprosesannya.

Memahami perbezaan ini penting agar pengguna tidak tersalah anggap terhadap jangka masa dana dikreditkan atau keperluan tambahan seperti pertukaran mata wang.

Cek tempatan ialah cek yang dikeluarkan oleh bank-bank di Malaysia dan ditunaikan dalam mata wang Ringgit Malaysia (MYR).

Manakala cek luar negara dikeluarkan oleh bank luar negara dalam mata wang asing seperti USD, GBP atau SGD, dan perlu melalui proses tambahan seperti penukaran mata wang dan pengesahan rentas sempadan.

Jadual Perbandingan

Ciri	Cek Tempatan	Cek Luar Negara
Mata wang	Ringgit Malaysia (MYR)	Mata wang asing (USD, GBP, dll.)
Sumber dana	Bank dalam Malaysia	Bank luar negara
Tempoh clearing	1–3 hari bekerja	7–21 hari bekerja
Caj pemprosesan	Minimum atau tiada	Lebih tinggi (bergantung kepada bank)
Perlu pertukaran mata wang	Tidak	Ya
Risiko kadar tukaran	Tiada	Ya
Prosedur tambahan	Ringkas	Perlu dokumen tambahan & pengesahan FX

Selain daripada masa pemprosesan yang lebih lama, cek luar negara juga tertakluk kepada caj tukaran asing dan risiko kadar pertukaran yang berubah-ubah.

Beberapa bank juga mungkin memerlukan borang pengisytiharan atau dokumen sokongan semasa deposit cek luar negara dilakukan.

Oleh itu, untuk transaksi yang lebih cepat dan kurang rumit, penggunaan cek tempatan lebih digalakkan dalam urusan domestik.

Walau bagaimanapun, jika menerima bayaran dari luar negara, pastikan cek tersebut disertakan maklumat lengkap dan diuruskan dengan bank yang menawarkan kemudahan deposit antarabangsa yang baik.

Cara Deposit Cek di Mesin vs Kaunter Bank

Di Malaysia, pengguna boleh memilih untuk mendeposit cek sama ada melalui mesin deposit cek (Cheque Deposit Machine – CDM) atau kaunter bank.

Kedua-dua kaedah ini mempunyai prosedur yang berbeza serta kelebihan tersendiri bergantung kepada keperluan dan waktu urusan.

Deposit Melalui Mesin (Cheque Deposit Machine)

Mesin deposit cek biasanya tersedia di cawangan utama bank dan beroperasi lebih lama daripada waktu kaunter. Berikut langkah-langkah untuk menggunakan mesin:

Sediakan cek dan isi butiran penting – tulis nombor akaun penerima di belakang cek bersama nombor telefon.

• Kunjungi mesin deposit cek di cawangan bank anda.
• Masukkan kad ATM (jika diperlukan) atau pilih tanpa kad.
• Pilih “Deposit Cek” dan masukkan cek ke dalam slot yang disediakan.
• Sahkan maklumat akaun penerima dan amaun cek.
• Simpan resit urus niaga sebagai bukti.

Deposit Melalui Kaunter Bank

Kaedah tradisional ini memerlukan kehadiran fizikal di cawangan semasa waktu operasi bank. Berikut ialah langkahnya:

• Isi borang deposit cek dengan lengkap – termasuk nama, nombor akaun penerima, dan butiran cek.
• Lampirkan cek pada borang dan serahkan kepada petugas kaunter.
• Terima salinan borang deposit sebagai bukti penerimaan.
• Petugas akan mengesahkan butiran dan memproses cek untuk clearing.

Perbandingan Kelebihan & Kekurangan

Ciri	Mesin Deposit Cek	Kaunter Bank
Waktu operasi	Lebih panjang, termasuk hujung minggu	Terhad pada waktu pejabat
Kelajuan urusan	Lebih cepat dan kurang menunggu	Bergantung kepada jumlah pelanggan
Bantuan petugas	Tiada (kecuali pengawal keselamatan)	Ya, dengan bimbingan terus
Keselamatan urus niaga	Automatik, disahkan oleh sistem	Disahkan secara manual
Ketepatan maklumat	Bergantung pada ketepatan input pengguna	Disemak oleh staf bank

Kedua-dua kaedah ini akhirnya akan melalui proses clearing yang sama. Pilihan antara mesin atau kaunter bergantung kepada keperluan individu – jika inginkan urusan pantas tanpa beratur, mesin adalah pilihan terbaik.

Namun, bagi mereka yang memerlukan bantuan atau membawa lebih daripada satu cek, kaunter lebih sesuai.

Memahami maksud clearing cheque deposit memberi gambaran jelas tentang bagaimana cek diproses dan bila dana akan tersedia dalam akaun.

Proses ini melibatkan semakan antara bank pemungut dan bank pengeluar untuk memastikan cek sah dan dana mencukupi.

Tempoh masa clearing berbeza mengikut jenis cek - cek tempatan biasanya memakan masa 1–3 hari bekerja, manakala cek luar negara memerlukan tempoh lebih panjang dan caj tambahan.

Pengguna juga boleh memilih kaedah deposit yang sesuai sama ada melalui mesin atau kaunter bergantung pada keselesaan dan keperluan.

Dengan pengetahuan yang tepat, individu dapat merancang transaksi kewangan dengan lebih efisien dan mengelakkan kekeliruan atau kesilapan semasa menggunakan cek.

Langkah terbaik adalah sentiasa menyemak polisi bank masing-masing dan bertanya jika terdapat sebarang keraguan semasa proses deposit cek dilakukan.